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Já se perguntou se é possível encontrar uma opção de cartão de crédito para negativados? Muitas pessoas pensam que não, entretanto, isso não é verdade. Se você está com nome de sujo, saiba que é possível ter acesso ao crédito. Afinal, muitas empresas consideram outros fatores, além da existência de dívidas, para conceder esse meio de pagamento.
Existem muitas alternativas no mercado e o cartão vem se tornando uma modalidade de pagamento entre as preferidas dos brasileiros. Porém, é preciso analisar bem os produtos disponíveis. Isso porque, embora sejam um dos prediletos dos consumidores, também contam com uma das taxas de juros mais elevadas desse mercado.
Contudo, mesmo assim, é possível encontrar boas alternativas de cartão de crédito com limite. Além disso, existem opções diversas, como cartão pré-pago, cartão consignado e até mesmo cartão de crédito para negativado aprovado na hora.
É possível ter um cartão para negativado?
O que nem todos sabem é que o consumidor que tem o “nome sujo”, no SPC e no Serasa não necessariamente está excluído do modelo de compra à prazo.
É possível, atualmente, por meio de várias agências bancárias solicitar o cartão de crédito para negativados, sem a necessidade e burocracia estabelecidas quando é solicitado um empréstimo, por exemplo.
Vantagem
Vale ressaltar ainda que algumas empresas oferecem o serviço de forma gratuita, simplificada e online.
Sendo assim, qualquer pessoa física tem o direito ao cartão de crédito mesmo que com o nome negativado; além do limite pré-aprovado, cartão nacional e internacional e todos os benefícios oferecidos pela bandeira selecionada de cada cartão. Basta consultar qual banco apresenta as melhores condições para atender suas necessidades.
Atenção
Tenha em mente que o banco pode optar por não oferecer o cartão de crédito, mas não há nenhum empecilho em fazer essa solicitação.
Qual é o melhor cartão de crédito para negativados?
Existem diversas opções de cartão de crédito para negativado com limite. Muitos, inclusive, podem ser solicitados pela internet. Dentre as principais alternativas destacam-se o cartão de crédito pré-pago e os cartões de crédito consignados. Os produtos desse segmento também são amplos e podem atender a diferentes públicos.
Cartão de crédito para negativados pré-pago
Uma alternativa é procurar por um cartão de crédito pré-pago para negativados. Esse tipo de cartão oferece o crédito após um pagamento prévio. Ele pode não ajudar a parcelar suas compras, mas poderá oferecer alternativas que antes não tinha acesso, como comprar em lojas online que só aceitam esse pagamento e, assim, economizar.
Confira abaixo 3 opões de cartão pré-pago para negativados:
1. Cartão sem consulta pré-pago Proteste
Cartão Proteste Mastercard
O cartão Proteste é emitido na modalidade pré-pago, com bandeira Mastercard, e possui duas categorias diferentes: Light e Standard. O cartão Light conta com limite de recarga de até R$ 5 mil, enquanto a categoria Standard possui limite de até R$ 10 mil. O usuário realiza uma recarga antecipada e, com ela, pode fazer compras em milhões de estabelecimentos em todo o mundo.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem preza por descontos e recompensas
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada
Anuidade: Não há!
Desconto na fatura
Aplicativo
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe cashback após acumular R$ 30 gastos.
É uma opção para pessoas que estão negativadas ou têm o Score baixo, mas precisam de um cartão de crédito
Por não ser um cartão de crédito convencional, o cliente não precisa arcar com tarifas altíssimas, como rotativo e juros de parcelamento
Não é possível parcelar as compras feitas no cartão
Por ser um cartão pré-pago, é preciso ter o dinheiro antes de fazer as compras
Essa opção de cartão de crédito para negativados é sem anuidade, conta com cashback e não faz análise de crédito, sem consulta ao SPC e Serasa.
2. Cartão para negativados PagBank
Cartão de crédito pré-pago PagBank
O cartão é oferecido na bandeira Mastercard e pode ser usado para compras internacionais. Seja de maneira online ou offline, ele é interessante para quem busca uma opção do tipo. É possível acompanhar todo o carregamento e despesas do cartão no aplicativo, algo que garante um bom controle financeiro e contribui para a sua organização no dia a dia.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não se aplica
Parcelamento de fatura: Não se aplica
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Aplicativo
Seguros
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
Sem surpresas nas faturas do final do mês
Sem taxas
Possibilidade de participar do programa Mastercard Surpreenda
Possibilidade de comprar online
Não é um cartão de crédito, então é preciso ter dinheiro na conta
Esse cartão de crédito é uma das opções mais procuradas por pessoas negativadas ou com score baixo. Além disso, conta com app gratuito.
3. Cartão Mercado Pago pré-pago
Cartão Mercado Pago
O cartão Mercado Pago é uma opção pré-paga. A principal vantagem é poder comprar com liberdade em lojas na internet, seja no Brasil ou no exterior, além da possibilidade de parcelamento. O cartão de débito apresenta limitações a respeito dessas transações online, então uma solução de cartão pré-pago é interessante para quem não consegue crédito no momento.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada
Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada
Anuidade: Gratuita
Seguros
Descontos em lojas parceiras
Sempre que precisar, você recarrega o seu cartão com o valor que quiser e usa da forma que julgar melhor
Parcelamento de compras, mesmo não sendo um cartão de crédito
Possibilidade de fazer compras tanto no Brasil quanto no exterior
Existe um limite de gastos diário
Não é um cartão de crédito, então é preciso ter dinheiro na conta
Essa alternativa se destaca por ser um cartão de crédito sem anuidade, além de não possuir qualquer taxa de adesão.
Cartão consignado para negativados com limite
Dentre as opções interessantes estão os cartões de crédito consignados. Eles oferecem um limite de crédito baseado diretamente na sua renda. Por ter o pagamento pré-aprovado relacionado ao seu salário, benefício ou aposentadoria, ter um nome sujo não é problema.
Confira abaixo 3 opções de cartão de crédito consignado para negativado com limite:
4. BMG Card consignado para negativados
BMG Card Consignado
O BMG Card é um cartão consignado. O valor das faturas é descontado diretamente na folha de pagamento, e o cliente poderá fazer suas compras normalmente. Seja presencial, online, no Brasil ou no exterior.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Aplicativo
Seguros
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
É possível fazer saques em dinheiro
Não tem consulta ao SPC e Serasa
Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
Esse cartão é bastante procurado por quem quer ter acesso ao crédito mesmo com nome sujo. Além de não cobrar anuidade, oferece uma conta digital gratuita.
5. Cartão para negativados Caixa Simples
Cartão CAIXA Simples
Trata-se de um cartão consignado, disponível para aposentados e pensionistas. Entre 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque. É importante destacar que são cobrados os juros rotativos + IOF em cima do valor.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: até 2,85% a.m
Parcelamento de fatura: Não cobrado
Anuidade: Gratuita
Conta digital
Seguros
Redes wi-fi gratuitas
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
De 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque
Não faz consulta ao Serasa ou SPC
Benefícios da plataforma Elo FLEX
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
Pessoas com pendências na CAIXA devem resolvê-las antes de contratar o cartão
Esse cartão também é sem anuidade e costuma ser o preferido para quem está saindo das dívidas. Afinal, com ele você pode ter em dinheiro de 20% a 70% do limite.
6. Cartão Pan consignado
Cartão Consignado PAN
Esse cartão é uma opção de crédito exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos. Com ele, é possível ter acesso a uma ampla cobertura nacional pela bandeira Visa e as taxas cobradas são menores do que um cartão de crédito comum. Além disso, ele também está disponível para negativados.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 20,16% a.m
Parcelamento de fatura: até 11,35% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Aplicativo
Pagamento por aproximação
Descontos em lojas parceiras
Taxa de juros 4x menor que um cartão comum
Disponível também para negativados
Limite de até 2x o seu salário
Sem cobrança de anuidade
Disponível apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos
Isento de anuidade, com o cartão de crédito para negativados consignado do Banco Pan, você pode sacar até 70% do limite do cartão.
Dica para conseguir um cartão de crédito para negativados
Outra dica é procurar bancos pequenos, financeirase as novas fintechs: esqueça os grandes bancos, eles já faturam muito e não precisam de oferecer crédito a quem parece ter um risco maior de inadimplência. Algumas opções são:
Ou seja, dentre os bancos menores como BMG, Olé, Inter, Acessocard, Neon, Digio e até mesmo o Nubank, poderá ter mais chances de ter um cartão aprovado.
Portanto, pesquise sobre as diversas opções de cartão disponíveis no mercado, consulte todas as possibilidades e tenha consciência do seu poder de compra, para não acabar gerando mais dívidas e aumentando seu débito na “praça”.
Talita é graduada em Comunicação Social - Jornalismo pela Universidade Federal de São João del-Rei (UFSJ) e pós-graduanda em Educação Financeira na Faculdade de Minas (FACUMINAS). No iDinheiro, dedicou-se ao segmento dos Criptoativos e, atualmente, gere as verticais Cartão de Crédito e Seguros, além de contribuir com a expansão do site iMelhorSeguro.
Boa tarde como consigo um cartão com nome sujo?
As alternativas estão na matéria, Helena.
Eu eu queria muito mais o meu nome está sujo
Olá, Jarlane! Tudo bem?
Confira as dicas desse artigo sobre como limpar o nome, acredito que pode te ajudar: https://www.idinheiro.com.br/financaspessoais/como-limpar-o-seu-nome/