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Ao invés de milhagens ou pontos para trocar pelos mais variados produtos, o que você acha de receber uma parte do seu dinheiro de volta? É exatamente essa a proposta dos cartões com cashback.
participação no programa Mastercard Surpreenda; não aceita novas assinaturas no Rewards; Anuidade: não é cobrada.
Cartões com cashback fazem parte de programas e recompensas oferecidos aos usuários desse meio de pagamento como forma de incentivar seu uso. Tentando garantir a inovação e vantagem necessária para atrair mais clientes, muitas operadoras de cartão estão apostando em uma nova versão dos tradicionais programas de recompensas.
Portanto, entenda como funciona esse sistema e quais as principais vantagens dele. Aliás, você também irá conhecer alguns cartões que já adotaram essa modalidade e descobrir quanto cada um promete devolver aos seus clientes.
O que é o cashback?
Antes de mais nada é importante entender o que é o cashback. Parecido com os tradicionais programas de recompensas oferecidos pelas operadoras de cartão de crédito e instituições financeiras, aqui, ao invés de juntar pontos, você recebe uma porcentagem do valor final da sua fatura de volta.
Prós
Isso mesmo, a operadora te devolve parte do dinheiro pago e você tem a liberdade de usar esse crédito para realizar novas compras ou, em alguns casos, pode pagar as faturas seguintes usando o bônus disponível.
Conheça os cartões com cashback
Após conhecer as vantagens do cashback, muitas pessoas se perguntam quais cartões oferecem essa possibilidade. Então, se você também se interessou, veja agora uma lista com os cartões de crédito com cashback que oferecem descontos na fatura.
1. Cartão da Trigg
Com um ideal de cartão moderno e diferente, a Trigg mal chegou no mercado e também adotou o sistema de cashback.
Cartão Trigg
Cartão de crédito com cashback
O cartão Trigg é mais uma opção de cartão de crédito digital e descomplicado. Oferece um programa de cashback é é conhecido por ter uma aprovação mais fácil do que modelos similares, então pessoas que estão com restrições no nome ou têm score baixo podem se beneficiar.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Juros do Rotativo: até 15,90% a.m
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: 12 parcelas de R$ 20,83
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe de 0,25% a 1,30% de cashback na fatura ou para doar.
Oferece os benefícios do programa Vai de Visa
Um bom programa de cashback
É conhecido por ser um cartão de fácil aprovação
Mesmo sendo mais flexível, é possível que o negativado não tenha sua solicitação aprovada
O valor do cashback fica disponível com limitações de uso
No geral, o resgate do valor mensal fica disponível na sua conta dentro de 72h após o pagamento da sua fatura e pode ser usado como crédito na sua fatura ou investido no programa de incentivo ao desenvolvimento tecnológico chamado Triggers.
No caso específico deste cartão, a porcentagem devolvida depende do valor gasto no cartão. Em outras palavras, quanto maior o valor da sua fatura, maior a porcentagem devolvida a você. No site da empresa é possível ter acesso a um simulador que indica quanto você receberá de volta caso contrate o cartão.
2. Cartão Digio
Outra opção da lista de cartões com cashback é o Digio. Esse meio de pagamento se destaca principalmente por não cobrar anuidade e participar o programa de pontos Livelo.
O cartão Digio é conhecido por aprovar clientes com facilidade e oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 17,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha pontos Livelo assinando o DigioClub.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe parte do valor gasto com parceiros Digio.
Opção para quem está com Score baixo
Conhecido por oferecer limite inicial alto
Cashback em sites parceiros
A parcela da anuidade é barata, mas grátis apenas atingindo R$ 300 por fatura
É necessário contratar um plano para juntar pontos
Quanto ao cashback, os clintes podem aproveitar podem aproveitar um programa estruturado para receber dinheiro de volta. É o DigioCashback.
Para receber dinheiro de volta é necessário fazer uma compra em uma das lojas parceiras do Digio. Você pode receber o valor e usá-lo para abater a sua fatura atual ou, se preferir, tem a opção de depósito na digioConta para usar como quiser.
Uma instituição que também adotou esse tipo de recompensa foi o Banco Original, nele a porcentagem do dinheiro devolvido varia de acordo com a modalidade do cartão e o valor final da sua fatura.
Cartão Original Internacional
Cartão de crédito com cashback
O Banco Original oferece um cartão de crédito sem anuidade e internacional. Além disso, o cliente pode aproveitar um programa de cashback e ganhar parte dos gastos de volta.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 10,65% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,64% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe de 0,15% a 0,30% de cashback a cada compra.
Funciona como crédito e débito
Cartão de débito e crédito
Benefícios do programa Mastercard Surpreenda
Programa de pontos e cashback
A taxa do rotativo pode ser alta para quem atrasar a fatura do cartão
Apesar de ter um programa de cashback e pontos, existem outras opções mais robustas
Para aproveitar benefícios mais robustos, é preciso solicitar versões do cartão que cobram anuidade
Para entender melhor como o cartão com cashback funciona, no site do banco, também existe um simulador que calcula quanto dinheiro você receberá de volta.
Os cartões que se enquadram nesse programa são ofertados na bandeira Mastercard e estão disponíveis em três modalidades, o Gold, Platinum e Black.
4. Cartão do Nubank
A última opção da lista de cartões com cashback que dão desconto na fatura é o Nubank, a empresa que entrou no mercado prometendo uma revolução não poderia ficar de fora desta lista.
Cartão Nubank Gold
Cartão de crédito com cashback
É o um dos melhores cartões sem anuidade e com taxas baixas. Trata-se de uma opção mais básica, porém que cumpre bem o seu papel. Pode ser interessante para quem está com o score baixo.
Preza por um serviço simples e básico
Para quem é MEI
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 19,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 13,75% a.m
Anuidade: Gratuita
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Participação no programa Mastercard Surpreenda
Trata-se de uma das principais fintechs do ramo
Cartão descomplicado, sem burocracias, com gerenciamento completo pelo app e suporte online
Programa de pontos robusto e com uma série de parceiros
Sem a participação no Rewards, o cartão é bem básico e não oferece grandes benefícios próprios
O programa de pontos pode não ser ideal para todos os clientes
Clientes Nubank também podem contar com o sistema de cashback que neste caso foi batizado pela empresa como Nubank Rewards.
Aqui, a cada R$ 1,00 gasto, você acumula um ponto que pode ser usado como crédito para o pagamento das suas faturas seguintes, ou seja, você pagas as contas úteis com os pontos das compras anteriores.
Contras
Contudo, o programa não aceita novas assinaturas. Então, apenas clientes que já assinaram o serviço continuam tendo acesso aos benefícios.
O limite depende de sua renda, com cashback que conheço atualmente apenas Ipiranga, Meliuz (lançamento) e NUbank (se considerar que o Rewards). Sem anuidade, nenhum.
Tem o Santander Rewards com 2% de cashback, mas anuidade de RS 330,00.
A primeira conta que faço é qual o valor de gasto para cobrir a parcela do anuidade. Depois analiso os gastos e o valor do cashback para ver o retorno. Aí tenho uma noção do gasto mínimo para não ter prejuízo e do ganho máximo com o cartão.
O retorno do Santander é de 2% no primeiro ano, nubank 1% e trigg, no máximo, 1,3%. O trigg, aparentemente é mais vantajoso que o nubank porém é necessário verificar as tarifas. Todos os cartões são Gold, logo não cabe comparação de benefícios da bandeira.
Talita é graduada em Comunicação Social - Jornalismo pela Universidade Federal de São João del-Rei (UFSJ) e pós-graduanda em Educação Financeira na Faculdade de Minas (FACUMINAS). No iDinheiro, dedicou-se ao segmento dos Criptoativos e, atualmente, gere as verticais Cartão de Crédito e Seguros, além de contribuir com a expansão do site iMelhorSeguro.
qual e o melhor cartão de credito sem anuidade com cashback que liberam limite alto?
O limite depende de sua renda, com cashback que conheço atualmente apenas Ipiranga, Meliuz (lançamento) e NUbank (se considerar que o Rewards). Sem anuidade, nenhum.
Tem o Santander Rewards com 2% de cashback, mas anuidade de RS 330,00.
A primeira conta que faço é qual o valor de gasto para cobrir a parcela do anuidade. Depois analiso os gastos e o valor do cashback para ver o retorno. Aí tenho uma noção do gasto mínimo para não ter prejuízo e do ganho máximo com o cartão.
Mínimos:
Santander: R$ 1.375,00
Nubank R$ 1.583,00
Trigg: R$1.500,00
O retorno do Santander é de 2% no primeiro ano, nubank 1% e trigg, no máximo, 1,3%.
O trigg, aparentemente é mais vantajoso que o nubank porém é necessário verificar as tarifas.
Todos os cartões são Gold, logo não cabe comparação de benefícios da bandeira.