Como funciona um cartão de loja? Conheça os tipos e entenda sobre essa modalidade de crédito!

Os cartões de loja são muito comuns no mercado brasileiro, mas será que a forma de pagamento é vantajosa? Veja mais sobre os benefícios de desvantagens desse tipo de cartão.

Escrito por Heloisa Moraes

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Sugestão iDinheiro

Cartão Atacadão

Cartão Atacadão

Cartão Atacadão Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Anuidade: 12x de R$ 12,99
  • Programa de pontos

Cartão Carrefour

Cartão Carrefour Solicitar
  • Renda mínima: R$ 1.320,00
  • Anuidade: 12x de R$ 14,99
  • Descontos em parceiros

Cartão Pão de Açúcar Platinum

Cartão Pão de Açúcar Platinum Solicitar
  • Renda mínima: R$ 2.500,00
  • Anuidade: 12x de R$ 33,75
  • Programa de pontos e Cashback
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O cartão de loja é um tipo de crédito oferecido por grandes empresas do comércio. Dessa forma, seus clientes podem comprar com condições especiais de pagamento. As lojas de departamento, como C&A, Renner e Marisa são famosas pela oferta intensiva desse tipo de produto.

Além disso, grandes supermercados, como Carrefour, Extra e Walmart, bem como outros estabelecimentos comerciais oferecem cartões especiais para compras parceladas. Em certa medida, podemos dizer que as vantagens oferecidas por esses cartões podem ser interessantes, mas é preciso ter alguns cuidados antes de contratá-los. Continue lendo e descubra mais sobre essa opção de crédito!

Quais são os tipos de cartões de loja?

Existem dois tipos diferentes de cartão de loja. O mais comum é o private label, que serve apenas para uso nos estabelecimentos da marca. A outra opção é o cartão híbrido, que oferece condições especiais de pagamento em uma determinada loja, mas também pode ser usado em outros estabelecimentos. Para que você possa entender melhor, explicaremos o funcionamento dos dois tipos.

Como funcionam os cartões de loja chamados Private Label?

O cartão private label é muito comum em diferentes tipos de estabelecimento comerciais. Ele não tem bandeira e, por isso, só pode ser usado nas lojas credenciadas. Geralmente as empresas oferecem esse tipo de cartão para facilitar os parcelamentos. Se você vai fazer compras de supermercado, por exemplo, e quer dividir o valor das despesas, o cartão de loja é uma boa opção.

Fora a limitação de uso, o cartão private é bem parecido com um cartão de crédito comum. O usuário ganha mais dias para pagar os gastos porque todas as despesas do mês ficam concentradas em uma fatura única. Uma vantagem em relação aos cartões de crédito é que o cartão de loja não tem cobrança de anuidade.

Além disso, existe o limite de crédito, ou seja, o valor máximo que poderá ser usado no cartão. Quase sempre o limite dos cartões private label é menor que o dos cartões de crédito tradicionais, mas isso varia conforme a empresa e o perfil de cada cliente.

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Atenção

Para que valha a pena, é preciso analisar com cuidado quais são os benefícios disponíveis. Parcelamentos sem acréscimo de juros podem ser vantajosos. Por outro lado, se houver cobrança de taxas, o pagamento a prazo não é uma boa pedida, já que o cliente deve estar disposto a arcar com o custo total da fatura para não pagar juros e multas.

Como funcionam os cartões híbridos?

Os cartões híbridos possuem uma marca de loja, mas funcionam como cartão de crédito. Você pode ter, por exemplo, um Cartão Carrefour com bandeira Mastercard. Ele será aceito nas lojas do Carrefour com condições especiais de pagamento e também na rede de estabelecimentos que recebem a bandeira Mastercard.

O grande diferencial desses cartões, portanto, é a aceitação. Porém, é preciso destacar que o híbrido, por funcionar como um cartão de crédito, está sujeito à cobrança de anuidade.

Leia também: Melhores cartões de crédito sem anuidade em 2021: avaliamos 35 nomes!

O risco de ter vários cartões do tipo híbrido é maior que o acúmulo de cartões private label. Nesse caso, a somatória de vários limites pode estimular o endividamento. Além disso, a cobrança de anuidade e outras possíveis taxas pode tornar o uso do cartão híbrido ainda mais perigoso.

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Prós

Aceito em vários estabelecimentos de acordo com a bandeira do cartão.
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Contras

Sujeito a cobrança de anuidade e outras taxas que podem pesar no bolso.

Se você quer muito um cartão de loja híbrido, a dica é não abusar. Escolha apena uma forma de pagamento e mantenha o seu cartão bancário. Vale a pena que esses cartões tenham datas de vencimento bem diferentes para que você aproveitar melhor os dois.

Após a leitura, caso deseje conhecer os melhores cartões de crédito, abrangendo uma série de categorias especiais, acesse nossa lista completa!

Bônus: conheça alguns cartões de loja disponíveis em 2023!

Cartão Atacadão

O cartão Atacadão é o único cartão de crédito aceito nas lojas da franquia, oferecendo vantagens exclusivas para os clientes de todo o país. Atualmente, é a maior rede de atacado e varejo do Brasil, presente em todos os estados com mais de 200 unidades.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas

Juros do Rotativo: até 12,85% a.m

Parcelamento de fatura: Sujeita à análise

Anuidade: 12 parcelas de R$ 12,99

  • Aplicativo
  • Seguros
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmarak Até 4 cartões adicionais sem anuidade
  • checkmarak Até 70 dias de carência para realizar o pagamento de abastecimentos nos Postos Atacadão
  • checkmarak Possibilidade de parcelar em até 10x compras nas drogarias Atacadão e Carrefour
  • checkmarak Aceito em qualquer rede credenciada à Mastercard, além das lojas do Atacadão
  • close Taxas condicionadas ao atraso das faturas são elevadas
  • close Cobrança de anuidade
  • close O cartão não oferece um programa de milhas próprio ou cashback
Leia mais sobre Cartão Atacadão Referência

Cartão Carrefour

O cartão de crédito Carrefour surgiu com uma modalidade de crédito para que seus clientes tivessem mais benefícios e facilidades para a realização de compras na rede.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas

Juros do Rotativo: até 12,85% a.m

Parcelamento de fatura: Sujeita à análise

Anuidade: 12 parcelas de R$ 14,99

  • Assistência a viagem
  • Google Pay
  • Desconto na fatura
  • Aplicativo
  • Menor preço garantido
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmarak Promoções exclusivas na rede Carrefour
  • checkmarak Isenção da anuidade quando são feitas compras na rede Carrefour
  • checkmarak Exclusão da primeira parcela de compras realizadas com o cartão
  • close Taxas condicionadas ao atraso (multa do rotativo, por exemplo) são elevadas
  • close É uma opção mais focada em quem é cliente da rede Carrefour, caso contrário os benefícios não se destacam tanto
Leia mais sobre Cartão Carrefour Referência

Cartão Magalu

Lançado em abril de 2021, o cartão atua com bandeira Visa, e funciona junto do aplicativo MagaluPay, que possibilita a abertura de uma conta digital própria da loja.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Preza por vínculo a banco tradicional

Juros do Rotativo: até 12,16% a.m

Parcelamento de fatura: até 7,78% a.m

Anuidade: Gratuita

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Seguros
  • Pagamento por aproximação
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe até 2% de cashback em compras na loja.
  • checkmarak Vantagens da bandeira Visa Platinum, no Brasil e exterior
  • checkmarak Parcelamento em até 24 vezes em estabelecimentos como Época Cosméticos, Zattini, Netshoes e Drogaria São Paulo
  • checkmarak Conta digital exclusiva, além de aplicativo para acompanhar as movimentações de maneira completa
  • close Não se trata de uma opção de cartão com cashback para todas as compras da fatura.
  • close O cashback, de 2%, fica restrito ao uso nas lojas Magalu ou estabelecimentos parceiros.
Leia mais sobre Cartão Magalu Referência

Cartão Pão de Açúcar Platinum

O cartão Pão de Açúcar, em sua versão Platinum, é uma opção mais acessível para aproveitar cashback, pontos e milhas, usufruindo de uma categoria de bandeira com mais benefícios. Pessoas que desejam acumular milhas podem ver vantagem no cartão, mas, se você é cliente da rede, pode aproveitar maior pontuação para compras nos estabelecimentos.

  • Pessoas que viajam com frequência
  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem possui renda mensal elevada
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Se interessa na compra e venda de milhas
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Preza por vínculo a banco tradicional
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Anuidade: 12 parcelas de R$ 33,75

  • Assistência a viagem
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1,5 ponto a cada dólar gasto.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe R$ 25 no Pão de Açúcar a cada 1.000 pontos
  • checkmarak Programa de benefícios robusto para compras realizadas no grupo Pão de Açúcar, sendo possível obter R$ 25,00 de desconto na loja a cada 1000 pontos trocados
  • checkmarak Benefícios da bandeira Visa Platinum e, caso o cliente deseje, também é possível usar na versão Mastercard
  • checkmarak Conexão com carteiras digitais como Samsung e Apple Pay
  • checkmarak Parceria com programa de pontos das companhias Azul, LATAM e Gol
  • checkmarak
  • close Parcelamento de fatura alto
  • close Não oferece condições para isentar a mensalidade
Leia mais sobre Cartão Pão de Açúcar Platinum Referência

Cartão Samsung Itaucard Platinum

O cartão, resultado da parceria entre o Itaú e a empresa de tecnologia Samsung, foi lançado em fevereiro de 2021. Nesse tempo, já foi possível perceber uma série de vantagens, como a isenção de anuidade e todos os benefícios da bandeira Visa Platinum.

  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Preza por vínculo a banco tradicional

Juros do Rotativo: até 12,34% a.m

Parcelamento de fatura: até 8,42% a.m

Anuidade: 12 parcelas de R$ 19,99

  • Upgrade de cabine
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada R$ 4 gastos (no Plano Samsung Plus)
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Dependem dos produtos cadastradosA adesão ocorre ao usar o Samsung Pay, a carteira digital da companhia. O valor é transformado em pontos.
  • Sala VIP em aeroportos
  • checkmarak Isenção de anuidade permanente
  • checkmarak Integração com outros produtos Samsung, como a carteira Samsung Pay
  • checkmarak A renda mínima é baixa quando consideramos os seguros, assistência viagem e descontos
  • checkmarak Benefícios da bandeira Visa Platinum, que são exclusivos e de perfil “VIP”, de forma mais acessível
  • close Ainda é um produto novo, então não existe um histórico muito grande sobre a reputação do cartão na visão dos clientes
  • close Não conta com um programa de milhas
  • close Exige comprovação de renda mensal
Leia mais sobre Cartão Samsung Itaucard Platinum Referência

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Referências do artigo
  1. Eurides Casas

    olá quero implantar um cartão de loja com marca própria, financiada com um banco ou instituição financeira, tem alguma indicação?

  2. Onde consigo informações sobre a contratação deste serviços, somo uma rede de 19 lojas.

  3. Eu poderia comprar algo além do limite do cartão? Por exemplo quero comprar um celular de 1000 reais e meu cartão da loja foi disponibilizado com 500 reais
    Esses 500 reais claramente poderia cobrir as parcelas de acordo com as vezes. Dá pra comprar dessa forma ou o cartão da loja funciona igual um cartão de crédito e você só pode comprar algo parcelado que esteja no limite do cartão?

  4. Talita

    Para fazer um cartão de loja é preciso ter conta em banco?

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