O Cartão Nubank é bom? – Análise do cartão de crédito

Ele causou uma sensação em 2015 no Brasil, possui até mesmo uma fila de espera para sua contratação. O cartão NuBank tem como objetivo oferecer simplicidade e transparência para seus clientes. O cartão é oferecido na bandeira MasterCard e pode ser Gold ou Platinum, dependendo do seu relacionamento ou renda. É aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos no mundo todo que aceitam a bandeira MasterCard e oferece os benefícios exclusivos de um cartão Platinum.

Muitos ainda ficam com um pé atrás e se perguntam: de verdade, o Cartão NuBank é bom? Será que vale a pena?

Cartão sem tarifas e anuidade!

O que chama mais atenção é que enquanto um cartão Platinum tradicional chega a custar R$ 480,00 por ano, o NuBank não cobra anuidade e nenhuma taxa fixa para seu uso. Você pagará apenas se utilizar algum serviço extra.

Eles conseguem oferecer esse serviço de alta qualidade sem custos porque afirmam usar canais 100% digitais, o que é realmente muito bom. Além disso, reduz e a burocracia e papelada ao máximo.

Também têm a transparência como lema, o que é algo interessante porque que falta nos cartões mais tradicionais, o que o transforma em bem mais do que um bom cartão: um cartão diferente!

O cartão NuBank é excelente para quem tem facilidade em usar a tecnologia no dia-a-dia. Mas não é indicado para quem tem dificuldades em usar aplicativos, celulares, prefere receber sua fatura em papel e falar pessoalmente com atendentes. Isso porque o NuBank está diretamente ligado a funcionalidades em aplicativos para celular.

Alguns diferenciais digitais disponíveis

cartao nubank nfc

O cartão conta com sistema NFC para pagamento sem contato

Seus gastos em tempo real: No momento da compra você recebe a notificação, ela vai para a sua linha do tempo e já entra na sua próxima fatura que poderá ser controlada a todo momento através do aplicativo, assim você tem menos riscos de estourar seu limite ou mesmo, ficar sem limite para alguma compra nova.

Seus gastos personalizados: Você consegue alterar o nome do estabelecimento, sua categoria e adicione tags e emojis como quiser. Tudo isso ajuda a ter uma melhor noção dos seus gastos e vida financeira. Assim poderá entender onde estão as despesas mais recorrentes e onde pode economizar em caso de necessidade.

Desbloqueio a um toque: com o NuBank, não tem dor de cabeça para ligar no 0800 e efetuar o desbloqueio ou bloqueio do cartão. Você mesmo bloqueia e desbloqueia direto do aplicativo, sem ligar para ninguém. Pode bloquear e desbloquear o cartão como quiser também, para sua segurança.

Sem Papel e com mais transparência: O cartão é o único material enviado para o cliente. Veja em detalhes o que você está pagando – IOF, taxa de câmbio e parcelamentos.

Atendimento quando e como você quiser: Você resolve tudo sozinho, mas, se precisar de ajuda eles atendem até mesmo via chat no celular. Isso também faz do NuBank mais do que um bom cartão: um cartão único. Isso porque outras instituições bancárias deixam muito a desejar no quesito atendimento e transparência perante os seus clientes.

Pagamento de fatura: Sem desperdício de papel. A fatura é enviada por e-mail para os clientes, que podem pagar o boleto pela internet, pelo aplicativo mobile do seu banco, pelo saldo na NuConta ou em qualquer agência bancária ou lotérica.

Sempre atualizado: O NuBank nasceu digital e está sempre liderando tendências. Um exemplo é o cartão com tecnologia NFC, para pagamento sem contato com a máquina. Basta aproximar do equipamento que a compra será paga automaticamente sem a necessidade de senha em caso de compras abaixo de R$50,00.

Limites do cartão NuBank

Muitos tem dúvidas quanto ao limite de crédito oferecido pelo cartão. Bem, o NuBank oferece limites iniciais de acordo com o perfil do cliente, por isso, não existe um limite fixo inicial e nem há como prever de quanto será este limite. Como funciona a maioria dos cartões, o limite inicial do cartão costuma não ser muito alto, mas, conforme você vai usando ele pode aumentar gradativamente.

A empresa NuBank ainda informa que o cliente pode pedir o aumento de limite a qualquer momento, basta entrar em contato com a central de atendimento que eles fazem uma análise rápida. Você também pode atualizar sua documentação e comprovar uma renda e capacidade de pagamento maior, o que gerará também um limite de compras mais alto.

NuBank Rewards: programa de recompensas é pago

Uma desvantagem do NuBank é que não possui nenhum programa gratuito de pontos. Através do NuBank Rewards, você pode ter alguns benefícios frente aos seus gastos mas, para isso, terá que desembolsar R$19,90 todo mês (se não usar, o cartão continua grátis). Com esta tarifa, só vale a pena fazer parte do programa se você tem gastos altos no cartão.

Com o NuBank Rewards, você ganha pontos em cada compra e, com estes pontos, pode apagar outras compras feitas, ganhando desconto na fatura. Funciona quase como um cashback. Atualmente, a proporção é de 1 ponto a cada R$1,00. E, para apagar R$1,00, são necessários 100 pontos. Ou seja, é como se ganhasse 1% de desconto na fatura se não considerarmos a tarifa de R$19,90. Em uma fatura de R$4.000,00, pagando R$19,90 por mês e apagando todos os seus 4.000 pontos, ganharia 0,5% de volta.

Outra vantagem do NuBank, embora não seja necessariamente uma recompensa, é a facilidade de adiantar pagamentos de compras parceladas com desconto. Se você compra Algo de R$1.000,00 em 10x, pode adiantar as 9 parcelas de R$100,00 com um desconto de 4,5% ao ano (atualmente). Isso é uma outra forma de ter vantagem em caso de compras no crédito que não oferecem desconto a vista.

Por fim, a bandeira MasterCard oferece ao cliente acesso ao programa Surpreenda MasterCard – que é disponível para qualquer cartão com a bandeira e também tem suas próprias promoções.

Exigências para ter um cartão NuBank

Algo bem interessante é que não há nenhum lugar para fazer o pedido do cartão. O cartão é entregue por meio de convite. Isso mesmo, para ter um cartão NuBank, você precisa receber esse convite da empresa. Mas, você pode solicitar o convite. Entenda melhor analisando os pontos abaixo:

  1. Você precisa ter no mínimo 18 anos, ser residente do Brasil e ter um Smartphone que seja compatível com os aplicativos NuBank para Android (versão 4 ou superior), iOS (iPhone 4S ou superior) e Windows Phone.
  2. Você precisa acessar o site e fazer um Pedido de abertura da Nuconta (Clique aqui)
  3. Você entrará numa lista de espera. Todos esses pedidos passam por uma análise interna cadastral e de crédito.
  4. A cada semana é liberado uma quantidade limitada de convites. Não é possível estimar um prazo para recebimento do convite. A única coisa que você poderá fazer é aguardar.

Taxas de transações internacionais e de parcelamento

Para transações internacionais: É usada como referência o valor do dólar PTAX venda, divulgado pelo Banco Central, no dia do vencimento efetivo da fatura, acrescido de uma margem de 4%. Lembrando que em todas as compras e saques internacionais também é cobrado o IOF, que atualmente é de 6,38%.

A taxa de juros cobrada no parcelamento da fatura é de até 7,75% ao mês, o que está dentro da média dos outros cartões.

Vantagens e Desvantagens do NuBank

Prós:

  • Cartão sem anuidade e taxas, sem pegadinhas.
  • A empresa é transparente e com atendimento simplificado e cool.
  • É um cartão internacional, o que permite fazer compras no exterior e em sites do exterior.
  • É um cartão MasterCard Platinum – bandeira líder de mercado e aceita em praticamente todos os estabelecimentos e sites. E um cliente Platinum possui vantagens exclusivas tais como seguro em viagens, acesso ao concierge, entre outros.
  • Atendimento totalmente digital.
  • Facilidade de adiantar parcelas futuras com desconto.
  • Cartão virtual pelo aplicativo.

Contras:

  • O atendimento totalmente digital pode ser um ponto negativo para quem ainda não costuma usar esse tipo de serviço.
  • Contratação: não é possível contratar o cartão de forma tradicional e a NuBank só envia o convite para pessoas que possuem um bom perfil.
  • Não possui um programa de pontuação satisfatório e que é pago.
  • As taxas de câmbio para compras internacionais são altas.
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