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Fizemos uma lista que aponta qual é o melhor cartão de crédito para autônomo. São 7 opções válidas para quem não consegue fazer a comprovação de renda. Se esse é seu caso, veja na tabela abaixo as opções e acompanhe ao longo do artigo nossa análise de cada uma.
Se você tem dificuldades de fazer comprovações para iniciar pedidos, um cartão de crédito sem comprovação de renda pode ser ideal, não é mesmo? Muitas vezes, esse desafio está presente na rotina. Afinal, as financeiras utilizam o dado de comprovação de renda como base para a análise de crédito e concessão do limite.
Os comprovantes de renda mais aceitos são os contracheques, holerites e carteira de trabalho. O problema é que quem trabalha como autônomo pode ter dificuldade para comprovar os recebimentos, já que não tem acesso a esses documentos. Contudo, você pode encontrar ótimas opções de cartão, inclusive, cartão de crédito para negativado autônomo.
1. Digio
Vamos começar pelo melhor cartão de crédito para autônomo. O Digio, além de não exigir a comprovação de renda, tem taxas interessantes e facilidade para obter isenção de anuidade.
Conheça o cartão
Anuidade grátis gastando R$ 300/mês
O cartão Digio é conhecido por aprovar clientes com facilidade e oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 17,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha pontos Livelo assinando o DigioClub.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe parte do valor gasto com parceiros Digio.
Opção para quem está com Score baixo
Conhecido por oferecer limite inicial alto
Cashback em sites parceiros
A parcela da anuidade é barata, mas grátis apenas atingindo R$ 300 por fatura
É necessário contratar um plano para juntar pontos
Outro ponto positivo desse cartão de crédito sem comprovação de renda é o fato de que você pode conseguir bons limites no momento de contratação.
Por mais que não possamos confirmar algum limite pré-aprovado, já que o valor envolve uma série de análises específicas, existem avaliações positivas na internet. Clientes relatam que foram aceitos com um limite de R$ 5 mil.
Sabemos que um cartão de crédito com limite alto pode ser muito importante para que você possa fazer as compras necessárias para manter o seu negócio funcionando. Trata-se, então, de uma excelente opção.
Prós
Além de ser um cartão de crédito internacional, ele oferece o Digio Store, um marketplace com vários produtos, e o Digio Cash, que te permite transferir parte do limite do cartão direto para sua conta corrente ou poupança.
Para solicitar o seu cartão de crédito para autônomo Digio, entre no site e clique em “Peça o seu cartão” no canto superior direito da tela.
2. Santander SX
Essa opção costuma ser bastante indicada para autônomos, inclusive, negativados. Isso ocorre se você for correntista do banco Santander. Afinal, quem possui uma conta no banco, não precisa de comprovar renda para solicitar o cartão de crédito para autônomo.
Conheça o cartão
O cartão SX pertence ao banco Santander, sendo uma boa opção de cartão sem anuidade para quem está começando a usar o crédito. Podem ser estudantes ou quem está com Score baixo, por exemplo.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Juros do Rotativo: até 14,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,90% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 33,25
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Cobertura internacional
Parceiros do Santander Esfera oferecem até 40% de desconto em produtos e serviços
Cartão adicional sem anuidade (compras a partir de R$ 100 por mês)
É uma opção mais básica, um cartão de entrada, então pode não ser tão robusta para perfis de cliente que já usam cartão de crédito há mais tempo
Além dos benefícios da bandeira Visa Platinum, o Santander SX é fácil de aprovar e oferece descontos de até 50% nas lojas Esfera, além da possibilidade de zerar a anuidade do cartão de crédito.
Essa é mais opção de cartão de crédito para autônomo! Aliás, destaca-se pela possibilidade de oferecer limite alto, que, a partir de 3º mês de uso do cartão, pode atingir R$ 10 mil. Além disso, para solicitar o cartão Click Itaú, não é necessário ter conta corrente no banco.
Conheça o cartão
Quem gosta de cinema pode aproveitar várias vantagens do cartão. Começando por 50% de desconto em cinemas das redes Kinoplex, Itaú Cinemas e Playarte. Além disso, existem parcerias com redes do varejo como Magalu e Netshoes. A bandeira Visa Platinum faz do cartão uma opção mais exclusiva.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: GRÁTIS!
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Sala VIP em aeroportos
Funciona como crédito e débito
Não estabelece uma renda mínima para a solicitação
50% de desconto em redes de cinema ao redor do Brasil
Programa de pontos
Benefícios exclusivos da versão Platinum sem a cobrança de anuidade
Limite mínimo de R$ 1 mil
Não é tão fácil de aprovar como outras opções
Caso haja algum atraso na fatura, os juros podem ser altos
Esse cartão de crédito para autônomo é sem anuidade, sendo necessária uma renda mínima de R$ 800 para solicitá-lo.
4. C6
Vamos para mais uma opção interessante da lista. Além de ser um cartão de crédito sem comprovação de renda, o cartão C6 é outra opção conhecida por turbinar o limite dos seus clientes. Por isso, se você é autônomo, trata-se de uma opção bem interessante!
Conheça o cartão
É conhecido por oferecer limite alto
O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 11,86% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m
Anuidade: Gratuita
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto para trocar por cashback.
Funciona como crédito e débito
É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
Programa de cashback robusto e bem estruturado
Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
Apenas a opção de entrada é sem anuidade
Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
Além dos benefícios iniciais para quem é autônomo, apresentamos outros pontos válidos de análise.
O cartão de crédito e débito do C6 bank é da bandeira Mastercard e possui a função Internacional, além de dois programas de pontos: Mastercard Surpreenda e Átomos. Tanto o programa da Mastercard quanto o desenvolvido pelo próprio C6 são conhecidos por serem bem vantajosos.
Prós
Além de ser uma boa opção para o dia a dia e trabalho, então, é possível ganhar descontos e dinheiro de volta ao usar este cartão de crédito para autônomo.
Baixe o app do C6 Bank para Android ou iOS e conheça mais sobre o cartão!
5. Inter Gold
O cartão Inter é oferecido em três tipos diferentes, que dependem do perfil e comportamento de gastos do cliente.
Gold (para todos os clientes);
Platinum (investidores que possuam mais de R$ 50 mil investidos);
e Black (investidores com mais de R$ 250 mil investidos).
Conheça o cartão
Um bom cartão de crédito sem comprovação de renda
Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 5,82% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada R$ 10 gastos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe 1 ponto de cashback a cada R$ 10 gastos.
Funciona como crédito e débito
Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
Possibilidade de ganhar cashback nas compras
Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
Não conta com um programa de milhas específico
Datas de vencimento de faturas pré-datadas
Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
O cartão também é oferecido na versão débito você pode aproveitar, também, todas as funções de uma conta digital gratuita. Destacamos processos como transferências, geração de boletos e pagamento de contas.
Outra vantagem do cartão Inter é a possibilidade de ter uma conta específica para MEI (Microempreendedor Individual). Se você está cadastrado como Pessoa Jurídica, pode aproveitar todos os benefícios que o banco oferece para esses pequenos empreendedores.
Veja alguns destaques da conta:
100 TEDs e boletos gratuitos por mês;
possibilidade de receber pagamentos via QR code de forma gratuita;
maquininha de cartão com taxas interessantes;
gestão financeira do negócio via app, que também pode ser usado para gerir a conta pessoal;
O cartão Next é outra opção na nossa lista de cartão de crédito sem comprovação de renda. O Next é um banco digital que oferece três tipos de cartões de crédito: Internacional e Platinum, todos pertencentes à bandeira Visa.
Conheça o cartão
É interessante para quem deseja usar o débito de forma simultânea
O cartão Next é um dos melhores cartões sem anuidade, além de ser interessante para quem deseja usar o débito de forma simultânea. Os juros são baixos quando comparados com outras opções similares.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 9,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,30% a.m
Anuidade: Gratuita
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Acesso a um programa completo de pontos e cashback
É possível usar tanto a versão crédito, quanto débito
Também é possível usar a poupança do Bradesco
Outras fintechs não fazem esse tipo de cobrança e oferecem serviços ilimitados.
Para ter acesso completo a alguns tipos de transações, é preciso pagar por um pacote mais robusto.
Apesar de só o primeiro ter o nome Internacional, todos os dois são internacionais. No entanto, o Internacional é o único dos dois cartões de crédito sem anuidade. Já o Platinum cobra um valor de R$ 40,83 por mês e conta com um programa de pontos, o Livelo.
Atenção
Por isso, caso você esteja interessado nesta opção de cartão de crédito para autônomo, vale a pena fazer as contas e entender se os modelos mais robustos valem a pena. No caso do cartão Platinum, seriam mais de R$ 480 por ano somente com este valor.
Sabemos que a rotina de um profissional autônomo pode ser repleta de surpresas, então, quanto menos tarifas forem pagas, melhores são as chances de ganhar mais dinheiro e juntar uma graninha extra para investimentos no seu projeto. Para abrir sua conta no Banco Next, basta baixar o app ou entrar no Conta Next e clicar em “Abra sua conta” no canto superior direito da tela.
O cartão Nubank é internacional e uma opção interessante de cartão de crédito para autônomo. Contudo, trata-se de uma opção mais básica, sem vantagens expressivas para o cliente.
Conheça o cartão
Oferece uma conta específica para PJ
É o um dos melhores cartões sem anuidade e com taxas baixas. Trata-se de uma opção mais básica, porém que cumpre bem o seu papel. Pode ser interessante para quem está com o score baixo.
Preza por um serviço simples e básico
Para quem é MEI
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 19,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 13,75% a.m
Anuidade: Gratuita
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Participação no programa Mastercard Surpreenda
Trata-se de uma das principais fintechs do ramo
Cartão descomplicado, sem burocracias, com gerenciamento completo pelo app e suporte online
Programa de pontos robusto e com uma série de parceiros
Sem a participação no Rewards, o cartão é bem básico e não oferece grandes benefícios próprios
O programa de pontos pode não ser ideal para todos os clientes
Além do cartão de crédito, caso você deseje, é possível abrir a NuConta, conta digital da fintech. É possível fazer transações como:
pagamento de contas;
transferência de dinheiro via TED sem custos;
transferência de dinheiro via PIX;
geração de boletos para depósito em sua conta;
guardar o dinheiro na conta com rendimentos a partir de 100% do CDI.
Prós
Assim como o Banco Inter, no Nubank você também pode solicitar a sua conta digital PJ. Será emitido um cartão com função débito com gerenciamento completo via aplicativo, além de suporte completo e digital.
Reputação na internet relatada por usuários e facilidade para usar o aplicativo.
Qual banco libera crédito para autônomo?
Existem várias instituições que oferecem cartão de crédito para autônomo. Portanto, se você está em busca dos melhores cartões, sem precisar comprovar renda, veja alguns bancos que liberam crédito para autônomo: Nubank, Digio, Itaú, C6, Inter e Next.
Em qual banco posso fazer cartão de crédito para negativado autônomo?
Como definir qual melhor cartão de crédito para autônomo?
Gostamos de ressaltar, sempre que possível, que um bom cartão de crédito dependerá de fatores pessoais. Nesse sentido, além de observar a nossa lista com os melhores cartões para autônomo, você pode considerar alguns pontos específicos.
Você gosta de fazer compras com cashback (ganhando dinheiro de volta na fatura)?
Tem costume de viajar ou comprar/vender milhas?
Tem facilidade de usar o aplicativo para fazer transações referentes ao cartão?
Preza pelo relacionamento com o seu banco tradicional, ou está aberto aos novos cartões digitais?
Quanto gostaria de gastar por mês na fatura?
De forma geral, acreditamos que para definir qual melhor cartão de crédito para autônomo, podemos observar algumas características específicas:
cartão de crédito que não comprova renda;
o aumento do limite é interessante para o cliente e é feito de forma periódica;
facilidade para gerir o cartão pelo celular, sem a necessidade de ir até a agência sempre que precisar resolver até mesmo algo simples;
taxas de juros não muito altas;
a possibilidade de contratar, também, uma conta PJ/MEI, também pode ser algo interessante.
Conclusão
Após a leitura deste conteúdo, esperamos que você tenha decidido o seu cartão de crédito para autônomo preferido. Além disso, torcemos para que sua compreensão sobre os cartões sem a exigência de comprovar renda tenha ficado clara.
Muitas vezes, basta informar seus rendimentos mensais no aplicativo, assim você não precisará correr atrás de documentos que realmente são inacessíveis para autônomos.
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compare os cartões lado a ladoEstá em dúvida sobre qual é o melhor cartão para você?Que tal ver os cartões lado a lado?
Oi, Adriana, tudo bem? O cartão Trigg e o Neon podem ter uma aprovação mais fácil do que os outros, mas ainda assim é complicado conseguir crédito estando negativado. Você pode tentar! Caso contrário, cartões pré-pagos são mais indicados, mas nesse caso você recarrega o dinheiro antes de usar.
Olá, Maria! Tudo bem? Nesse caso, você pode entrar em contato com alguma das opções que listamos no artigo, de acordo com a sua necessidade. O cartão Digio, por exemplo, oferece limites altos no momento de solicitação e pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo. Já o cartão C6 Bank, tem um programa de cashback robusto e bem estruturado. Verifique a nossa lista e entre em contato para solicitar uma análise de crédito. Tenho certeza que alguma das opções que selecionamos pode te ajudar. 🙂
Gostaria de trocar meu cartão BradesCard pelo cartão Santander o que faço.o meu cartão tem o limite de 3.300 mais há 2 anos que não aumentam meu limite eles falam que agora eu tenho que comprovar minha renda como se sou autônomo
Nossa sou autônoma… Não consigo um cartão de crédito mesmo tendo o nome limpo..ja tentei todos os cartão,principalmente os que não paga a anuidade….E olha que eu sou cliente da Loja simonetti…compro pela financeira e pelo a loja…
Talita é graduada em Comunicação Social - Jornalismo pela Universidade Federal de São João del-Rei (UFSJ) e pós-graduanda em Educação Financeira na Faculdade de Minas (FACUMINAS). No iDinheiro, dedicou-se ao segmento dos Criptoativos e, atualmente, gere as verticais Cartão de Crédito e Seguros, além de contribuir com a expansão do site iMelhorSeguro.
Trabalho como diaristas e estou negativada , gostaria de saber em qual rede de cartão de crédito teria mais chances de conseguir aprovação.
Oi, Adriana, tudo bem? O cartão Trigg e o Neon podem ter uma aprovação mais fácil do que os outros, mas ainda assim é complicado conseguir crédito estando negativado. Você pode tentar! Caso contrário, cartões pré-pagos são mais indicados, mas nesse caso você recarrega o dinheiro antes de usar.
ola sou autonoma e preciso de um cartao com limite 500reais mas tenho restriçao no CPF tem algum cartao assim ?
Olá, Miriam, tudo bem? Temos um conteúdo com cartões de crédito para negativados. Lá, você pode conferir algumas opções! É só clicar neste link.
Sou autônoma gostaria de um cartão de crédito com limite de 2500,00 sem anuidade
Olá, Maria! Tudo bem?
Nesse caso, você pode entrar em contato com alguma das opções que listamos no artigo, de acordo com a sua necessidade.
O cartão Digio, por exemplo, oferece limites altos no momento de solicitação e pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo. Já o cartão C6 Bank, tem um programa de cashback robusto e bem estruturado.
Verifique a nossa lista e entre em contato para solicitar uma análise de crédito. Tenho certeza que alguma das opções que selecionamos pode te ajudar. 🙂
Posso fazer algum cartão de crédito mesmo se o CPF estiver com restrição
Não aceitam.
Esse cartão avista e aceito em todas as lojas?
Aceito em lojas que têm a máquina de cartão que aceita a bandeira. Verifique antes.
Posso ter o cartão Santander sendo autônomo mesmo tendo outros cartões
Se o banco aceitar, sim.
Gostaria de trocar meu cartão BradesCard pelo cartão Santander o que faço.o meu cartão tem o limite de 3.300 mais há 2 anos que não aumentam meu limite eles falam que agora eu tenho que comprovar minha renda como se sou autônomo
Você não troca um pelo outro. Será precisa fazer um pedido no Santander e aguardar a avaliação de crédito deles.
Sou autônoma e gostaria de um cartão de crédito
Sou autônoma e gostaria de um cartão de crédito no valor de 500,00 se possível
É preciso fazer análise de crédito. Escolha uma empresa e faça solicitação.
Nossa sou autônoma…
Não consigo um cartão de crédito mesmo tendo o nome limpo..ja tentei todos os cartão,principalmente os que não paga a anuidade….E olha que eu sou cliente da Loja simonetti…compro pela financeira e pelo a loja…
verifica seu cfp,as vezes seu nome não esta sujo,mas o cpf estar irregular
Ola o banco do brasil vc consegue começa com limite baixo depois vai aumentando importante não atrasar as faturas
Gostaria de solicitar o cartão avista
Adriana, entre em contato diretamente com a empresa.