Limite disponível para crediário, saque e crédito: saiba quais são os limites do cartão!

Explicamos as diferenças entre os limites do cartão, sendo eles: limite de crediário, parcelado, para saque, emergencial e disponível.

Escrito por Ana Júlia Ramos

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Na hora de fazer uma compra com o seu cartão de crédito, você sabe qual dos limites do cartão será usado? A fatura pode mostrar a existência de diferentes limites: de crédito, disponível, de saque, de crediário, de parcelamentos e outros. Cada um deles é diferente e interfere no modo como você usará o cartão.

Por isso, é importante conhecê-los e, claro, mantê-los sob controle. Fizemos um post para te ajudar a entender quais limites do cartão você tem acesso e em quais situações poderá usar cada um deles. Tenha uma ótima leitura!

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1. Limite de crédito

O limite de crédito é aquele concedido pela administradora do cartão ao cliente com base em seu perfil. Ele corresponde ao valor total que poderá ser usado em compras e demais pagamentos.

Crédito

Vamos supor que o seu limite seja de R$ 2 mil. Na prática, isso significa que você tem essa quantia disponível no total para uso do cartão. Conforme você for usando o cartão no decorrer do mês, o limite vai sendo subtraído: é como se a administradora te emprestasse R$ 2 mil e você estivesse com eles na carteira. A cada gasto, o total vai caindo.

2. Limite de saque

O limite disponível para saque é outro limite comum nos cartões de crédito. Ele pode corresponder ao limite de crédito ou não, dependendo do contrato estabelecido. Esse limite se destina aos saques emergenciais em dinheiro. Quando um cliente faz uma retirada desse tipo, o valor é debitado do limite.

Saque

Muitas pessoas têm dúvidas a respeito de qual limite será comprometido ao fazer um saque no crédito. A resposta é: depende. Se o seu contrato do cartão prever um limite específico para saque, então o limite de crédito não será comprometido. Caso exista apenas um limite “geral”, será como se você tivesse feito uma compra comum.

Por isso, é importante entrar em contato diretamente com o seu gerente, canais de atendimento do banco ou aplicativo no celular para saber, exatamente, como funciona o limite de saque.

Outro ponto importante diz respeito aos valores cobrados ao fazer saque no cartão de crédito. Por ser uma espécie de empréstimo realizado pelo banco, é comum que uma porcentagem seja cobrada sempre que o cliente retirar qualquer quantidade da sua conta (isso no crédito). Fique atento, porque os juros podem ser altos.

3. Limite disponível

Mas, o que significa limite disponível? Em certa medida, esse é o limite mais importante. Também conhecido como saldo do cartão, o limite disponível corresponde ao valor que você ainda tem à disposição para despesas. Assim, que tem um limite de R$ 2 mil e já gastou R$ 800 no decorrer do mês terá R$1200 de limite disponível.

Disponível

As compras parceladas são sempre debitadas integralmente (exceto quando há um limite exclusivo para esse tipo de despesa). Dessa forma, se for realizada uma compra de R$ 800 dividida em 10 vezes de R$ 80, seu limite disponível será de R$ 1200 até que pelo menos uma prestação seja quitada.

Mas, o que significa limite disponível com sinal de menos? O sinal de negativo (-) aparece para indicar limite do cartão de crédito estourado. Ou seja, você gastou mais do que tinha disponível e está em dívida.

4. Limite de crediário

O limite de crediário já não é mais tão comum como foi no passado. Ainda assim, alguns bancos ainda oferecem essa margem para o cliente. Trata-se de um limite pré-aprovado para possibilitar o parcelamento maior de algumas compras. Se o padrão for 12 vezes, é possível parcelar em 24 no crediário, por exemplo.

Crediário

O limite de crediário é mais comum em cartões que tem vínculo com lojas. Dessa forma, ao comprar no estabelecimento, o cliente consegue condições estendidas de pagamento. Geralmente, esse limite é maior do que o limite de crédito e encontra-se separado nas faturas.

5. Limite de parcelamento

Alguns cartões oferecem um limite exclusivo para compras parceladas. Dessa forma, as compras realizadas em parcelas não comprometerão o limite principal. É importante verificar diretamente com o banco se o seu cartão de crédito oferece o limite de parcelamento e saber, exatamente, como você poderá usá-lo.

6. Limite de crédito emergencial

O limite emergencial também é conhecido como “Avaliação Emergencial de Crédito” ou “Overlimit”, e ele é aplicado naquelas situações em que você precisou passar uma compra maior do que o limite disponível no cartão. Dessa forma, como medida de emergência, o banco aprova a compra e depois aplica juros em cima do valor excedido.

Emergencial

Por exemplo: você tinha R$ 100 reais de limite e passou um valor de R$ 120 no crédito. Caso tenha margem de limite emergencial, não receberá a negativa do cartão, então a compra será realizada normalmente. No entanto, esses R$ 20 que ultrapassaram o limite poderão ser pagos com juros na próxima fatura.

Existem bancos que oferecem a avaliação emergencial de crédito com juros, que também podem ser altos. No entanto, alguns nomes conhecidos, como o próprio Nubank, não oferecem a possibilidade. Por isso, é importante entrar em contato com o seu banco para entender, exatamente, como o limite emergencial é aplicado no seu contrato.

Qual é a importância de conhecer os limites do cartão de crédito?

Fora o limite disponível, é possível que todos os outros limites do cartão de crédito sofram com possíveis juros e encargos. Muita gente acaba não sabendo dessa informação e faz compras sem ter certeza de que poderá fazer o pagamento das taxas no futuro.

Por isso, se você está em busca de uma maior organização financeira e controle do cartão de crédito, evitando as temidas dívidas, é importante se informar antes de usar quaisquer limites do cartão que fujam do “convencional”, ou seja, aquele disponibilizado pelo banco para as compras em geral.


Controle de cartão de crédito: 21 dicas para ter sucesso neste objetivo!


Bônus: qual é o cartão com limite alto?

Há muitas opções de cartões com limite alto. Elas buscam atender os mais diferentes públicos e trazem benefícios diversos. No nosso artigo, “Cartão de crédito com limite alto: descubra qual é o melhor para você!“, apontamos diversas opções, dentre elas:

Cartão Will Bank

O cartão de crédito Will Bank oferece toda comodidade de um produto de banco digital. O usuário poderá encontrar todas facilidades no aplicativo e contará com benefícios como anuidade gratuita, cobertura internacional e cartão com função dupla (crédito e débito). É uma ótima opção para aqueles que buscam por um produto simplificado e fácil de usar para compras.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem compara preços antes de comprar

Juros do Rotativo: até 19,90% a.m

Parcelamento de fatura: até 19,90% a.m

Anuidade: GRÁTIS

  • Conta digital
  • Desconto na fatura
  • Aplicativo
  • Pagamento por aproximação
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe cashback de até 15% em compras no app.
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Cobertura internacional
  • checkmarak Saques nas redes Bancos24Horas
  • checkmarak Anuidade gratuita
  • checkmarak
  • close Não possui programa de pontos específico
  • close Não oferece cartão adicional
  • close É necessário abrir uma conta digital
Leia mais sobre Cartão Will Bank Referência

Cartão Digio Visa Gold

O cartão Digio é conhecido por aprovar clientes com facilidade e oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.

  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Se interessa na compra e venda de milhas
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 17,99% a.m

Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m

Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha pontos Livelo assinando o DigioClub.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe parte do valor gasto com parceiros Digio.
  • checkmarak Opção para quem está com Score baixo
  • checkmarak Conhecido por oferecer limite inicial alto
  • checkmarak Cashback em sites parceiros
  • checkmarak
  • close A parcela da anuidade é barata, mas grátis apenas atingindo R$ 300 por fatura
  • close É necessário contratar um plano para juntar pontos
  • close A conta digital possui tarifa de manutenção
Leia mais sobre Cartão Digio Visa Gold Referência

Cartão C6

O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 11,86% a.m

Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m

Anuidade: Gratuita

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto para trocar por cashback.
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
  • checkmarak Programa de cashback robusto e bem estruturado
  • checkmarak Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
  • close Apenas a opção de entrada é sem anuidade
  • close Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
  • close
Leia mais sobre Cartão C6 Referência

Perguntas frequentes sobre os limites do cartão

  1. O que significa limite negativo no Nubank?

    Limite negativo no Nubank significa que foi gasto um valor maior do que o estipulado pelo banco. Ou seja, você está em dívida com a instituição. Não é possível usar o cartão com limite negativo no Nubank. Deposite ou transfira um valor maior do que saldo negativo para sua conta, a fim de normalizar a situação.

  2. Como funciona o limite disponível para crediário BB?

    Clientes Banco do Brasil podem usar o limite de crediário para financiar cursos, livros, viagens, smartphones e outros produtos. São até 48 vezes disponíveis para parcelar. É necessário verificar se a loja em que você está fazendo a compra tem convênio com o banco, além de verificar diretamente com o BB se o limite está disponível para o seu CPF. Saiba mais.

  3. O que significa “limite disponível”?

    É o valor que você ainda tem à disposição para despesas no cartão de crédito.

  4. Posso sacar o limite de crediário em dinheiro?

    Não. O limite de crediário é um limite liberado por alguns bancos para compras parceladas em um número maior de vezes.

  5. O que é o limite diário do cartão?

    Corresponde ao limite de movimentação da sua conta naquele dia. Ou seja, o banco define um valor X que você pode utilizar no dia, para transferências, saque e todo tipo de movimentação. Esse limite varia de acordo com o banco.

  6. O que é limite negativo?

    O limite negativo quer dizer que você usou além do seu limite disponível e, por isso, está em dívida.

  7. Como funciona o saque do cartão de crédito?

    Pessoas que precisam de dinheiro, mas não têm os valores na conta corrente, podem solicitar o saque no cartão como uma forma de empréstimo. É importante destacar que em cima do valor sacado, existirá a cobrança de taxas.

Referências do artigo
  1. Izabella

    Boa noite, tenho um cartão que mostra 1,375 a vista e 0,00 parcelado… Posso fazer compras a vista?

  2. Soraia ferreira

    Tenho um cartao com limite de crediario, mas vou fazer compra na loja de eletrodomesticos e nao passa , gostaria de saber porque????

  3. CLEICIANE RIÇA

    olá.! tenho uma cartão AME … e nele tem
    * 5.000 mil para compras
    *2.500 para saque
    *0,00 para crediário
    quero saber se caso eu fizer uma compra de 5 mil, eu não posso parcelar?

  4. Jennifer alves

    Tem como sacar o limite do crediário em dinheiro?

  5. Maria da

    Gostaria de saber oque significa limite diário

  6. André

    Ola boa noite quero saber para quer serve limite para crediário

  7. Isabel Cristina

    Preciso fazer o que pra usar esse limite do crédiario?

  8. Alana gomes

    Tbm tenho esse limite de crédiario 7.684 $e já tentei passar na maquineta que recebe crediário,mais aparece não autorizado.

  9. EVA CRISTINA

    Oi boa tarde eu tenho um cartão ame e outro Petrobrás ambos com um mesmo limites gostaria de saber como usar

  10. Emília Silva

    oii boa tarde o meu cartão também e assim veio um limite para compras a vista e outro limite para crediário e eu não sei como é onde usar essa função crediário alguém pode mim ajuda

  11. Natália Lima

    Oi o meu tem um valor nesse limiti crediário queria sabe como utilizar

  12. Eleuza

    Bom Gostaria de saber a diferença do limite utilizado é o limite disponível

  13. JoséPaulino da

    Tenho um limite de crediário de 14.500 posso usar em armazém né isso pra comprar matérias de construção?

  14. Aline Dos

    Tenho 2.200 de crediário como faço pra usar esse limite?

  15. Valdeci Da

    Boa noite , tenho um cartão de crédito do BB, com limite de crediário 2,245.00 não consigo usá-lo, passo a maior vergonha .Oque fazer para ativar?

  16. Vitória

    Porque no meu aplicativo BB está da seguinte forma,limite disponível para compra 900,00 reais, limite disponível para compra a vista 900,00 reais limite para saque 450,00 limite disponível crediário 00,00 alguém poderia me dizer se esses 900 reais posso comprar no cartão

  17. Boa tarde, TENHO limite de 5.280 para compras e 8.960 de crediário. Qual a diferença entre os dois. Além do valor é claro. Hahah

  18. Janete

    O que significa limite disponivel
    Exemplo -124,00

  19. Marilúzia Haddad

    Eu tinha um limite no cartão, fui tentar aumentar mais o limite pelo aplicativo do celular, e pela minha surpresa eu diminuir mais o limite que eu tinha, agora não consigo mais voltar o limite anterior, como faço??

  20. thassyo

    utilizando a opção de crediario, vem junto com a fatura o valor das parcelas ?

  21. Jaqueline Alves

    Tenho um limite de crediário aprovado de 5.450 hoje fui fazer uma.compra e negou passei vergonha, para que tá lá escrito que tenho limite se quando fui usar não libera isso é falta de respeito

  22. Rafael

    Eu tenho 12.642 no crediário, gostaria de saber se posso passar esse valor na entrada de um carro?

  23. Renata Cristina

    Boa tarde o banco me deu um limite de crédito função crédito de 7.989. Reais

  24. Marcelo

    Boa tarde tenho um limite disponível de2.292,00 fui fazer uma compra de material de construção E não passou qd passa o cartão diz diminua o valor de sua compra diminuir o máximo E não passou e ai que devo fazer

  25. Gabriel

    O meu já têm R$ 8 Mil, queria muito poder usar, só tenho medo dos juros kkk…

  26. samoel

    Ola, Bom dia,
    na minha contta esta desponivel 3.700 reais na funcao crediario construçao eu gostaria de saber
    se eu enconttrar uma loja que aceitte esta funcao se esse dinheiro ou seja os 3.700.00 se irá pra conta da loja ?

    no aguardo,
    samoel

  27. Claudia Diniz

    O limite aumenta sozinho ou tenho que pedir na minha agencia?
    Da para pedir aumento do limite de cartão de credito pelo APP?

  28. Jhone Borges

    Não é todo lugares que aceita o crediário e isso mesmo

  29. cacilda oliveira

    precisa ir na agencia do bb para liberar o limite de crediario que esta no cartão?

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