Ao abrir uma conta no banco, é normal que ofereçam cestas de serviços que geralmente tem uma tarifa muito alta, porém, o cliente não precisa ter um pacote de serviços tarifado. Caso queira, o correntista pode escolher por aquela cesta que melhor atende às suas necessidades, mas existem serviços essenciais gratuitos que, por determinação legal (Resolução 3.919/2010), não podem ser cobrados. Assim, se você usa apenas os serviços essenciais gratuitos, não vai pagar nada para usar sua conta todos os meses.
Além disso, existe outra opção: a conta digital. Essa é uma modalidade de conta que não tem custos desde que o cliente só utilize os serviços por meio de canais eletrônicos. Assim como os serviços essenciais, ela é regulamentada pelo Banco Central.
O que são os Serviços Essenciais Gratuitos?
Os serviços essenciais gratuitos são aqueles que todos os bancos devem oferecer aos seus clientes sem custos. A lista foi criada pelo Banco Central e inclui:
- 1 cartão magnético para movimentação da conta e pagamentos no débito;
- 2ª via do cartão após o vencimento do mesmo;
- 4 saques por mês (no guichê de atendimento ou nos caixas eletrônicos);
- 2 transferências entre contas do mesmo banco por mês (no guichê de atendimento ou nos canais de atendimento eletrônico);
- 2 extratos mensais;
- 1 extrato consolidado anual;
- todas as consultas feitas pela internet;
- 10 folhas de cheque por mês;
- utilização dos serviços por meios eletrônicos nos casos em que esses estiverem previstos no contrato de abertura da conta.
A lista, como você pode ver, contempla todos os serviços mais usados. Assim, se você faz somente 4 saques no mês, não paga nada. A partir do 5º, o banco poderá cobrar a tarifa pelo uso do serviço avulso. Se você utiliza pouco os serviços bancários, vale a pena se esforçar para ficar dentro das exigências dos serviços essenciais.
O que são as Contas Digitais?
As contas digitais são bem modernas e têm tudo a ver com o modo como usamos o banco hoje. Quem quase nunca vai até a agência bancária pode ficar livre de cobranças pelo uso de serviços feitos somente em canais eletrônicos: caixas de autoatendimento, internet banking, aplicativo e atendimento telefônico.
Um detalhe interessante é que os clientes das contas digitais também têm direito aos serviços essenciais gratuitos. Dessa forma, além dos saques ilimitados no caixa eletrônico, o cliente ainda pode fazer 4 saques por mês indo até o guichê de atendimento, por exemplo.
Atualmente, os principais bancos que oferecem pacotes de serviços online são: Banco do Brasil, Bradesco e Itaú. Além desses, temos também o banco Inter, que tem uma conta digital gratuita. Se você está interessado em abrir ou migrar sua conta para o pacote digital, sugerimos que leia nossos artigos sobre o assunto e depois procure o banco escolhido.
Sugestões de leituras:
- Banco do Brasil: Conta Digital Gratuita
- Como abrir conta digital Bradesco? Veja opções
- iConta Itaú
- Conta digital Inter
Qual a diferença entre as contas digitais e os serviços essenciais?
As contas digitais são contas bancárias que operam principalmente por meios digitais, como aplicativos de smartphones e internet banking, e são oferecidas por bancos tradicionais ou instituições financeiras digitais. Já os serviços essenciais são um conjunto básico de serviços que bancos são obrigados a oferecer gratuitamente, conforme regulamentação do Banco Central ou órgão financeiro regulador do país.
Assim, enquanto os serviços essenciais são um pacote básico de serviços bancários gratuitos regulados pelo governo, as contas digitais são uma oferta mais ampla e moderna de serviços bancários, normalmente com um enfoque maior na tecnologia e na conveniência digital.
Perguntas frequentes:
- O que é o pacote de serviços essenciais?
O pacote de serviços essenciais é um conjunto de serviços mínimos que os bancos são obrigados a oferecer gratuitamente aos seus clientes. Que inclui serviços básicos como a manutenção de uma conta, um número limitado de saques, emissão de cartão de débito, e outros.
- Sou obrigado a pagar pelo pacote de serviços do banco?
Não, você não é obrigado a pagar pelo pacote de serviços essenciais. Os bancos devem oferecer esse pacote gratuitamente. No entanto, se você optar por serviços adicionais que não estão incluídos no pacote essencial, a instituição bancária pode cobrar por esses serviços extras.
- Quais tarifas o banco não pode cobrar?
De forma geral, os bancos não podem cobrar pelas operações incluídas no pacote de serviços essenciais, como segunda via de cartão em caso de vencimento do mesmo, serviços realizados por meio eletrônico, entre outros.
Bom dia,
Tenho conta corrente mas gostaria de pagar a tarifa essencial por ser mínima. Não uso banco físico, esporadicamente vou ao caixa eletrônico. Uso o app. Essa tarifa mínima altera alguma transação no app BBR, em termos de cobranças?
Acredito que não, Luciana.
Boa tarde.
Gostaria de saber se precisa existir movimentação financeira mínima mensal , para manter uma conta digital de pacotes essenciais no Banco do Brasil? E caso sim, qual seria esse valor?
Obrigada.
Não, não há movimentação mínima.
Contas digitais não existem mais?
Queria um pacote de serviços essenciais mas com acesso para consulta de saldo via Internet Banking (app e desktop) e transferências, no caso, de mesmo banco… Qual banco oferece este serviço?
(Essencial + Internet Banking + Não cobrança de transferência de mesmo banco)
As contas eletrônicas, sem tarifas para transações online foram extintas no Itaú, BB e Bradesco. De meu conhecimento, só o Inter ainda mantêm.
Os serviços essenciais dão acesso a app e internet banking normalmente, porém as transferências dentro da mesma instituição podem ser tarifadas após o limite.
Flavio, preciso ir ao banco, no caso Itaú, para abrir uma conta digital? Posso receber recursos do exterior atraves dela?
Obrigada!
O Itaú não abre mais contas digitais, é preciso abrir uma conta comum.
Mesmo nos serviços essenciais, sim, pode receber recursos do exterior, mas atente-se que serão cobrados pelos serviços.
Estou fazendo uma linha de crédito no Banco xxx, e agora estão dizendo que não podem fazer o deposito, pra eu fazer uma conta normal pra ter um relacionamento com o banco, verdade? Essa conta não abre crédito pra futuros empréstimos?
Os serviços essenciais são limitados. O banco pode optar por não liberar linhas de créditos em certos perfis.
Meu cartão do banco do Brasil tem função crédito e débito, se eu mudar para funções essenciais ele vai perder essas funções?
Não.
Oi meu perfil bancário é totalmente digital, minha conta é do BB e queria mudar para a digital ou pra essencial pra não pagar mais taxas , mas tenho dúvidas com relação ao cartão de crédito se na digital poderei continuar tendo ele? E se na essencial só tenho direito a 2 transferências do mesmo banco se eu posso fazer ted ou doc pra outro banco mesmo sendo taxada?
O Pacote digital não é mais oferecido, então teria de ser os serviços essenciais. O cartão pode continuar, mas se ele for vinculado ao seu pacote atual, poderá ser trocado.
TED e DOC serão tarifados.
boa tarde Flavio!!!
Gostaria de saber se usando somente os serviços essenciais consigo fazer pagamentos e mais de duas transferências pelo aplicativo do banco sem ser cobrado alguma taxa?
Pagamentos não tem cobrança, transferências, depende se forem da própria instituição.
Flávio, boa tarde!
Gostaria de tirar uma duvida…
Pago uma cesta de R$ 56,00 por mês e pretendo mudar para o pacote de serviços essenciais.
Mudando para o pacote de serviços essenciais, ainda posso continuar utilizando o aplicativo para pagamento de contas, depósito de cheque e etc?
Sim.
Contas digitais também fornecem a função crédito? Ou ela serve só para movimentações básicas como a essencial?
A conta digital ou eletrônica pode oferecer cartão de crédito.
As digitais que são de pagamento, só débito, normalmente.
O banco Inter é digital e também oferece a função crédito. Basta solicitar no Internet Banking e aguardar a análise de concessão de crédito.
Minha conta é corrente universitaria e atualmente cobra tarifa de 24,90, pacote personalizado II, se eu cancelar o pacote, deixar sem qualquer pacote aderido, o meu tipo de conta muda?
Você precisa de um pacote ativo, mesmo que seja os serviços essenciais, Geovanna.
Bom dia,
Então todas as consultas de saldos via internet são isentas de taxas? Porque pra tirar o extrato no caixa eletrônico só temos direito a duas 2 consultas gratuitas!
Duas impressões, consultas em tela não tem cobranças.
/Oi! com pacote essencial posso ter Cartão de Crédito
Sim, se o banco lhe conceder crédito.
Olá!
Eu estava pagando taxa mensal ao itau de 38,00 mais serviço como transferencias que pago 8,00 por cada transferencia. Soube que quem tem conta digital e só movimenta a conta via caixa eletronico, bikline internet, não paga tarifa nem serviço. Isso é verdade? Exclareci por meio de e-mail para o banco, que por conta de uma resolução do banco central, eu não deveria estar pagando tarifas nem serviços. PS: Não uso o banco fisico, só internet ou cx eletronico.. Não cobrar tarifa da forma de uso digital, procede??
Obrigado.
Leia aqui sobre a iConta
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Olá, troquei minha conta corrente no Banco do Brasil que cobrava tarifas de R$ 11,50 por mês pela conta de serviços essências, minha duvida é a seguinte, com a conta de serviços essências eu posso fazer transferência para corretoras de valores sem pagar nada por isso?
TEDs e DOCs serão cobrados, Thiago.
Se eu tiver uma conta com serviços essenciais, posso fazer emprestimos?
O empréstimo depende da análise de crédito e não do tipo da conta propriamente dito.
Olá,tenho em torno de um ano ou mais uma conta corrente no Itaú e claro pago uma certa taxa ,minha pergunta é ??? Será que consigo mudar para serviços essenciais , e será que consigo uma restituição do valor já pago por essas taxas?
Não consegue restituição, Wanderley, mas poderá alterar seu pacote quando desejar.
Boa noite, minha esposa acabou de abrir uma conta no Itaú, e como era de esperar, eles não quiseram abrir uma conta de serviços essenciais e estão nos cobrando uma tarifa de R$24,10.
Alegaram que essas contas sem tarifa (essencial e digital) ficaram somente na internet, na hora não contestei, mas pergunto, posso mudar agora para a conta de serviços essenciais?
Sim, Marcio.
Pode alterar o pacote.
Ola !
Gostaria de saber se a conta digital pode ter limite ( hoje eu tenho um limite de $5.00,00 )? conta física
E conta jurídica? hoje na minha conta do bco do brasil da minha empresa,paguei uma tarifa de $ 65,00 e ainda por cima não tenho limite ,quer dizer sem cheque especial.
Só movimento ela pela internet fazendo pagamentos
Obrigada pela atenção
Andréa Bambini
Os limites de cada cliente são definidos pelo banco, Andrea. Assim sendo, as contas digitais também tem limites mas não por que são digitais, mas pelo relacionamento do cliente com o banco.
Para pessoa jurídica, não há esta opção.
ola. Se eu tiver uma conta com “Serviços Essenciais”, poderei fazer pagamentos via Internet Banking? Obrigada
Sim, Marlene, mas estes são tarifados.
Flavio, pagamentos de boletos via internet estao incluso no rol de serviços essenciais?
Sim, pagamentos não são cobrados.