Serviços Essenciais X Contas Digitais: qual é a diferença?

Nem todo mundo sabe, mas é possível ter uma conta corrente totalmente gratuita. Veja as duas opções mais interessantes para não pagar pela cesta de serviços.

Escrito por Ana Livia Fernandes

Por que confiar no iDinheiro?

Responsabilidade editorial: Nosso editores são especialistas nas áreas e isentos nas avaliações e informações. Nosso objetivo é democratizar e simplificar o acesso a produtos e serviços financeiros sem viés. Conheça nosso código editorial.

Como ganhamos dinheiro?

Podemos ser comissionados pela divulgação e cliques nos parceiros. Isso também pode influenciar como alguns produtos aparecem na página, sempre com a devida identificação. Entenda como o site ganha dinheiro.

Política de Cookies: Nosso site utiliza cookies para estatísticas gerais do site e rastreamento de comissões de forma anônima. Nenhum dado pessoal é coletado sem seu consentimento. Conheça nossa política de privacidade.


Ao abrir uma conta no banco, é normal que ofereçam cestas de serviços que geralmente tem uma tarifa muito alta, porém, o cliente não precisa ter um pacote de serviços tarifado. Caso queira, o correntista pode escolher por aquela cesta que melhor atende às suas necessidades, mas existem serviços essenciais gratuitos que, por determinação legal (Resolução 3.919/2010), não podem ser cobrados. Assim, se você usa apenas os serviços essenciais gratuitos, não vai pagar nada para usar sua conta todos os meses.

Além disso, existe outra opção: a conta digital. Essa é uma modalidade de conta que não tem custos desde que o cliente só utilize os serviços por meio de canais eletrônicos. Assim como os serviços essenciais, ela é regulamentada pelo Banco Central.

O que são os Serviços Essenciais Gratuitos?

Os serviços essenciais gratuitos são aqueles que todos os bancos devem oferecer aos seus clientes sem custos. A lista foi criada pelo Banco Central e inclui:

  • 1 cartão magnético para movimentação da conta e pagamentos no débito;
  • 2ª via do cartão após o vencimento do mesmo;
  • 4 saques por mês (no guichê de atendimento ou nos caixas eletrônicos);
  • 2 transferências entre contas do mesmo banco por mês (no guichê de atendimento ou nos canais de atendimento eletrônico);
  • 2 extratos mensais;
  • 1 extrato consolidado anual;
  • todas as consultas feitas pela internet;
  • 10 folhas de cheque por mês;
  • utilização dos serviços por meios eletrônicos nos casos em que esses estiverem previstos no contrato de abertura da conta.

A lista, como você pode ver, contempla todos os serviços mais usados. Assim, se você faz somente 4 saques no mês, não paga nada. A partir do 5º, o banco poderá cobrar a tarifa pelo uso do serviço avulso. Se você utiliza pouco os serviços bancários, vale a pena se esforçar para ficar dentro das exigências dos serviços essenciais.

O que são as Contas Digitais?

As contas digitais são bem modernas e têm tudo a ver com o modo como usamos o banco hoje. Quem quase nunca vai até a agência bancária pode ficar livre de cobranças pelo uso de serviços feitos somente em canais eletrônicos: caixas de autoatendimento, internet banking, aplicativo e atendimento telefônico.

Um detalhe interessante é que os clientes das contas digitais também têm direito aos serviços essenciais gratuitos. Dessa forma, além dos saques ilimitados no caixa eletrônico, o cliente ainda pode fazer 4 saques por mês indo até o guichê de atendimento, por exemplo.

Atualmente, os principais bancos que oferecem pacotes de serviços online são: Banco do Brasil, Bradesco e Itaú. Além desses, temos também o banco Inter, que tem uma conta digital gratuita. Se você está interessado em abrir ou migrar sua conta para o pacote digital, sugerimos que leia nossos artigos sobre o assunto e depois procure o banco escolhido.

Sugestões de leituras:

Qual a diferença entre as contas digitais e os serviços essenciais?

As contas digitais são contas bancárias que operam principalmente por meios digitais, como aplicativos de smartphones e internet banking, e são oferecidas por bancos tradicionais ou instituições financeiras digitais. Já os serviços essenciais são um conjunto básico de serviços que bancos são obrigados a oferecer gratuitamente, conforme regulamentação do Banco Central ou órgão financeiro regulador do país.

Assim, enquanto os serviços essenciais são um pacote básico de serviços bancários gratuitos regulados pelo governo, as contas digitais são uma oferta mais ampla e moderna de serviços bancários, normalmente com um enfoque maior na tecnologia e na conveniência digital.

Perguntas frequentes:

  1. O que é o pacote de serviços essenciais?

    O pacote de serviços essenciais é um conjunto de serviços mínimos que os bancos são obrigados a oferecer gratuitamente aos seus clientes. Que inclui serviços básicos como a manutenção de uma conta, um número limitado de saques, emissão de cartão de débito, e outros.

  2. Sou obrigado a pagar pelo pacote de serviços do banco?

    Não, você não é obrigado a pagar pelo pacote de serviços essenciais. Os bancos devem oferecer esse pacote gratuitamente. No entanto, se você optar por serviços adicionais que não estão incluídos no pacote essencial, a instituição bancária pode cobrar por esses serviços extras.

  3. Quais tarifas o banco não pode cobrar?

    De forma geral, os bancos não podem cobrar pelas operações incluídas no pacote de serviços essenciais, como segunda via de cartão em caso de vencimento do mesmo, serviços realizados por meio eletrônico, entre outros.

  1. Luciana

    Bom dia,
    Tenho conta corrente mas gostaria de pagar a tarifa essencial por ser mínima. Não uso banco físico, esporadicamente vou ao caixa eletrônico. Uso o app. Essa tarifa mínima altera alguma transação no app BBR, em termos de cobranças?

  2. Heliny

    Boa tarde.

    Gostaria de saber se precisa existir movimentação financeira mínima mensal , para manter uma conta digital de pacotes essenciais no Banco do Brasil? E caso sim, qual seria esse valor?
    Obrigada.

  3. Lucas

    Contas digitais não existem mais?
    Queria um pacote de serviços essenciais mas com acesso para consulta de saldo via Internet Banking (app e desktop) e transferências, no caso, de mesmo banco… Qual banco oferece este serviço?
    (Essencial + Internet Banking + Não cobrança de transferência de mesmo banco)

  4. Vanessa

    Flavio, preciso ir ao banco, no caso Itaú, para abrir uma conta digital? Posso receber recursos do exterior atraves dela?
    Obrigada!

  5. Jailson

    Estou fazendo uma linha de crédito no Banco xxx, e agora estão dizendo que não podem fazer o deposito, pra eu fazer uma conta normal pra ter um relacionamento com o banco, verdade? Essa conta não abre crédito pra futuros empréstimos?

  6. Maria

    Meu cartão do banco do Brasil tem função crédito e débito, se eu mudar para funções essenciais ele vai perder essas funções?

  7. Glenda

    Oi meu perfil bancário é totalmente digital, minha conta é do BB e queria mudar para a digital ou pra essencial pra não pagar mais taxas , mas tenho dúvidas com relação ao cartão de crédito se na digital poderei continuar tendo ele? E se na essencial só tenho direito a 2 transferências do mesmo banco se eu posso fazer ted ou doc pra outro banco mesmo sendo taxada?

  8. daniela

    boa tarde Flavio!!!
    Gostaria de saber se usando somente os serviços essenciais consigo fazer pagamentos e mais de duas transferências pelo aplicativo do banco sem ser cobrado alguma taxa?

  9. Marcos De

    Flávio, boa tarde!
    Gostaria de tirar uma duvida…
    Pago uma cesta de R$ 56,00 por mês e pretendo mudar para o pacote de serviços essenciais.
    Mudando para o pacote de serviços essenciais, ainda posso continuar utilizando o aplicativo para pagamento de contas, depósito de cheque e etc?

  10. Mariana

    Contas digitais também fornecem a função crédito? Ou ela serve só para movimentações básicas como a essencial?

  11. Geovanna

    Minha conta é corrente universitaria e atualmente cobra tarifa de 24,90, pacote personalizado II, se eu cancelar o pacote, deixar sem qualquer pacote aderido, o meu tipo de conta muda?

  12. Vinícius

    Bom dia,
    Então todas as consultas de saldos via internet são isentas de taxas? Porque pra tirar o extrato no caixa eletrônico só temos direito a duas 2 consultas gratuitas!

  13. Camila

    /Oi! com pacote essencial posso ter Cartão de Crédito

  14. Cleber Pisete

    Olá!
    Eu estava pagando taxa mensal ao itau de 38,00 mais serviço como transferencias que pago 8,00 por cada transferencia. Soube que quem tem conta digital e só movimenta a conta via caixa eletronico, bikline internet, não paga tarifa nem serviço. Isso é verdade? Exclareci por meio de e-mail para o banco, que por conta de uma resolução do banco central, eu não deveria estar pagando tarifas nem serviços. PS: Não uso o banco fisico, só internet ou cx eletronico.. Não cobrar tarifa da forma de uso digital, procede??
    Obrigado.

  15. Thiago

    Olá, troquei minha conta corrente no Banco do Brasil que cobrava tarifas de R$ 11,50 por mês pela conta de serviços essências, minha duvida é a seguinte, com a conta de serviços essências eu posso fazer transferência para corretoras de valores sem pagar nada por isso?

  16. Rodson

    Se eu tiver uma conta com serviços essenciais, posso fazer emprestimos?

  17. Wanderley

    Olá,tenho em torno de um ano ou mais uma conta corrente no Itaú e claro pago uma certa taxa ,minha pergunta é ??? Será que consigo mudar para serviços essenciais , e será que consigo uma restituição do valor já pago por essas taxas?

  18. Marcio Basilio

    Boa noite, minha esposa acabou de abrir uma conta no Itaú, e como era de esperar, eles não quiseram abrir uma conta de serviços essenciais e estão nos cobrando uma tarifa de R$24,10.
    Alegaram que essas contas sem tarifa (essencial e digital) ficaram somente na internet, na hora não contestei, mas pergunto, posso mudar agora para a conta de serviços essenciais?

  19. Andrea Bambini

    Ola !

    Gostaria de saber se a conta digital pode ter limite ( hoje eu tenho um limite de $5.00,00 )? conta física

    E conta jurídica? hoje na minha conta do bco do brasil da minha empresa,paguei uma tarifa de $ 65,00 e ainda por cima não tenho limite ,quer dizer sem cheque especial.
    Só movimento ela pela internet fazendo pagamentos
    Obrigada pela atenção

    Andréa Bambini

  20. marlene

    ola. Se eu tiver uma conta com “Serviços Essenciais”, poderei fazer pagamentos via Internet Banking? Obrigada

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Participe das comunidades do iDinheiro no Whatsapp