De forma geral, para que um indivíduo consiga obter uma linha de crédito com taxa de juros mais baixa e também outros benefícios, como maior prazo de pagamento da dívida, é preciso que o credor não corra riscos excessivos de inadimplência. Visto isto, pode-se dar uma garantia de que a dívida será paga, para que a instituição consiga oferecer as melhores condições. Por este motivo, existem os empréstimos com garantia, seja de imóvel ou veículo, e também os empréstimos consignados.
No crédito consignado, as parcelas serão descontadas diretamente do salário ou benefícios do indivíduo. Assim, o credor tem a garantia de que o pagamento dos valores não irá atrasar, visto que é descontado automaticamente. Por isto, o empréstimo consignado possui juros menores do que o empréstimo pessoal, cheque especial e rotativo do cartão de crédito, outras linhas disponíveis no mercado.
Antes de obter um crédito consignado é importante consultar as taxas dos bancos, para que assim possa escolher uma instituição que lhe beneficie ainda mais, oferecendo uma porcentagem mais baixa. As taxas se diferenciam para consignado de aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e privados. Por exemplo, no Banco do Brasil, a taxa de juros para cada modalidade é, respectivamente, 1,87%, 1,34% e 1,99% a.m. Abaixo, confira as taxas do principais bancos.
Taxas de juros empréstimos consignados
Como mencionado, o empréstimo consignado é uma linha de crédito que dá ao credor mais segurança de pagamento da dívida, visto que as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do indivíduo. Assim, devido à esta garantia de pagamento, as instituições financeiras e bancárias podem oferecer empréstimos consignados com melhores taxas de juros.
O público que pode obter o consignado é composto de beneficiários e pensionistas do INSS, trabalhadores públicos e trabalhadores privados. E, a taxa de juros desta linha de crédito muda de acordo com o grupo em que o cliente está inserido. Por exemplo, a taxa de juros do Banco do Brasil para crédito pessoal consignado INSS não é a mesma do que para crédito pessoal consignado público.
Assim, para que possa saber a sua taxa de juros, iremos expor as dos principais bancos abaixo, referentes à setembro de 2019. Você também pode consulta-la no site do Banco Central do Brasil, o órgão que disponibiliza tais informações.
Crédito pessoal consignado INSS
| Posição | Banco | % a.m. | % a.a. |
| 6º | Caixa Econômica Federal | 1,58 | 20,63 |
| 7º | Banco Bradesco S.A | 1,62 | 21,33 |
| 18º | Itaú Unibanco S.A | 1,82 | 24,19 |
| 19º | Banco do Brasil S.A | 1,87 | 24,83 |
| 20º | Banco Santander (Brasil) S.A | 1,89 | 25,12 |
| 21º | Banco Itaú Consignado S.A | 1,90 | 25,33 |
| 26º | Banco Mercantil do Brasil S.A | 2,02 | 27,15 |
| 12º | Banco Safra S.A | 1,77 | 23,48 |
| 34º | Banco Votorantim S.A | 2,08 | 28,51 |
| 2º | Banco Inter | 1,45 | 18,83 |
Crédito pessoal consignado público
| Posição | Banco | % a.m. | % a.a. |
| 4º | Banco Bradesco S.A | 1,34 | 17,34 |
| 5º | Banco do Brasil S.A | 1,34 | 17,38 |
| 6º | Banco Inter | 1,37 | 17,76 |
| 7º | Banco Safra | 1,39 | 17,98 |
| 8º | Caixa Econômica Federal | 1,43 | 18,63 |
| 10º | Banco Santander (Brasil) S.A | 1,46 | 19,01 |
| 25º | Banco Mercantil do Brasil S.A | 1,79 | 23,78 |
| 31º | Banco Votorantim S.A | 2,05 | 27,53 |
| 33º | Itaú Unibanco S.A | 2,12 | 28,64 |
| 27º | Banco Itaú Consignado S.A | 1,85 | 24,57 |
Crédito pessoal consignado privado
| Posição | Banco | % a.m. | % a.a. |
| 4º | Banco Safra | 1,81 | 23,99 |
| 7º | Caixa Econômica Federal | 1,92 | 25,68 |
| 9º | Banco do Brasil | 1,99 | 26,64 |
| 13º | Banco Inter | 2,12 | 28,65 |
| 15º | Banco Bradesco | 2,16 | 29,22 |
| 22º | Banco Santander (Brasil) S.A | 2,45 | 33,73 |
| 31º | Itaú Unibanco S.A | 2,79 | 39,11 |
| 36º | Banco Banestes S.A | 3,16 | 45,28 |
| 43º | BV Financeira S.A | 3,53 | 51,63 |
| 49º | Portocred S.A | 4,91 | 77,70 |
Quais as diferenças entre as taxas de juros? Qual a menor?
Como pode-se ver, cada público do empréstimo consignado possui uma taxa de juros diferente, de acordo com a origem do dinheiro que irá sofrer os descontos das parcelas. De forma geral, o crédito pessoal consignado privado possui a maior taxa, pois ele atende os indivíduos que são trabalhadores de empresas privadas. Isso ocorre porque o banco corre mais riscos com oferecendo empréstimos aos funcionários que podem dispensados a qualquer momento.
Já o crédito pessoal consignado público, cujo público principal são os trabalhadores públicos, possui taxa de juros menor, pois os indivíduos não podem ser demitidos. Logo, os credores possuem mais segurança de pagamento.
É necessário reafirmar que as taxas citadas acima são referentes à um período específico, setembro de 2019. Porém, caso queira consultá-las referente à outras datas, é preciso apenas acessar o site do Banco Central do Brasil, na aba de taxa de juros. Assim, é necessário optar apenas por consultar o crédito pessoal consignado INSS, crédito pessoal consignado privado ou crédito pessoal consignado público.
