Sabemos que investir dinheiro é uma decisão necessária e difícil. Muitas pessoas ainda têm receio de investimentos em bancos digitais, por isso, separamos uma lista dos melhores bancos grandes para você investir seu dinheiro. Para nossa avaliação, consideramos fatores como: tipos de investimentos, taxas, serviços e plataformas. Também explicamos como escolher o melhor banco para o tipo de investimento desejado e uma comparação entre bancos grandes e digitais.
| Conta digital Sofisa Direto  |
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| Conta Select Santander  |
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| Conta Confia Santander  |
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Se você está procurando o melhor banco para investir e deixar seu dinheiro rendendo, provavelmente é uma pessoa com bom controle financeiro.
Sabemos que a maioria dos brasileiros não tem o hábito de poupar. No entanto, segundo o Raio-X do Investidor Brasileiro, estudo realizado pela ANBIMA em 2022, 32% da população conseguiu economizar no ano da pesquisa.
Investir faz parte desse movimento, e, encontrar a instituição certa para aplicar o seu capital pode fazer toda a diferença, já que as opções de investimento variam de uma instituição para a outra. Portanto, veja, neste conteúdo, as melhores opções entre os grandes bancos.
Qual o melhor banco para investir?
Quem começa a investir, em geral, procura um banco seguro e que ofereça produtos com boa rentabilidade. Por ter o perfil mais conservador, o investidor iniciante costuma confiar mais nas grandes instituições.
Pensando nisso, para a nossa análise, usamos os 5 maiores bancos brasileiros. Confira os resultados a seguir, baseados em aspectos que vamos tratar nos tópicos posteriores.
1º lugar – Itaú Unibanco
Para quem quer investir em renda variável com a confiança de um grande banco, o Itaú é a melhor escolha. Com corretagem gratuita, esse é o primeiro “bancão” a oferecer opções isentas na Bolsa de Valores.
Apesar dessa grande vantagem, a interface da Itaú Corretora ainda está longe de ser a ideal e é pouco intuitiva se comparada às mais modernas corretoras de valores.
| Taxas | Cadastro: R$ 30 Custódia de ações: não há Corretagem: não há Veja outras tarifas aqui |
| Investimentos | Renda fixa Renda variável Fundos de investimentos Tesouro Direto Previdência |
| Atendimento | Reclame Aqui: nota considerada boa Índice de reclamações Banco Central: 15,26 |
| Plataformas | Íon Itaú Itaú Corretora Aplicativo do banco |
Como vantagem e diferencial, o Itaú oferece o aplicativo Íon, que permite investir, acompanhar a evolução da carteira do usuário e fazer integração com outros bancos. Futuramente, ele deve ser oferecido também para investidores que não são clientes do banco.
2º lugar – Banco do Brasil
Agora com interface modernizada, o BB vem fazendo uma melhoria constante na sua plataforma e em seus serviços. Apesar do alto número de reclamações registradas no Reclame Aqui, o banco ostenta uma das melhores posição no ranking de reclamações do Banco Central, quando consideramos apenas os grandes bancos.
| Taxas | Cadastro: R$ 30 Custódia de ações: não há Corretagem: R$ 4,90 + 0,02% (exceto FIIs) Veja outras tarifas aqui |
| Investimentos | Renda fixa Renda variável Fundos de investimentos Tesouro Direto Previdência |
| Atendimento | Reclame Aqui: nota considerada boa Índice de reclamações Banco Central: 8,22 |
| Plataformas | Portal do investidor Aplicativo de investimentos |
Apesar de não ser a melhor escolha para investidores de bolsa de valores, devido às taxas, o BB oferece boa diversidade de produtos em geral.
Quanto às plataformas, o “Portal do investidor” é um portal próprio para fazer investimentos de todos os tipos, interface amigável e o home broker é simplificado.
Já o aplicativo de investimentos tem boa usabilidade, consolida todas as aplicações do cliente e permite investir em todos os tipos de produtos. Além disso, possui uma calculadora de IR para auxiliar nas contas.
3º lugar – Bradesco
Apesar de vender uma imagem mais moderna, o banco Bradesco deixa bastante a desejar em relação ao atendimento ao cliente. Sua nota no Reclame Aqui é regular, mas com número de reclamações semelhante à do Itaú, por exemplo. Porém, seu índice no ranking do Bacen é bem maior.
| Taxas | Cadastro: R$ 30 Custódia: não há Corretagem (Ágora): não há Veja outras tarifas aqui |
| Investimentos | Renda fixa Renda variável Fundos de investimentos Tesouro Direto Previdência |
| Atendimento | Reclame Aqui: nota considerada regular Índice de reclamações Banco Central: 21,64 |
| Plataformas | Bradesco Corretora Ágora Investimentos Aplicativo do banco |
Em relação aos investimentos em bolsa, eles são feitos na corretora Ágora Investimentos, que fornece uma plataforma bem mais moderna e fácil de usar, conferindo uma vantagem interessante para o banco. Outras aplicações podem ser encontradas diretamente no aplicativo do Bradesco, junto à conta corrente.
Ainda, para quem quer ser cliente do banco e economizar nas taxas, existe a opção da conta digital Next, que é gratuita e permite o investimento em fundos do Bradesco, além da integração com a Ágora.
4º lugar – Santander
O Santander, apesar de não estar entre os bancos que acumulam maior índice no ranking do Banco Central, tem nota apenas regular no Reclame Aqui e o maior número de reclamações registradas. Assim, o banco deixa a desejar em relação ao atendimento aos seus clientes.
| Taxas | Cadastro: não há Custódia de ações: não há Corretagem: R$ 9,90 + 0,5% por ordem Veja outras tarifas aqui |
| Investimentos | Renda fixa Renda variável Fundos de investimentos Tesouro Direto Previdência |
| Atendimento | Reclame Aqui: nota considerada boa Índice de reclamações Banco Central: 21,05 |
| Plataformas | Toro Investimentos Santander Corretora Aplicativo do banco |
Para quem deseja investir, nossa recomendação é abrir uma conta na Toro Investimentos, uma corretora que foi adquirida pelo Santander. Lá, você terá acesso a todo o tipo de investimento e corretagem zero na bolsa de valores.
Já a Santander Corretora dá acesso ao home broker, que tem uma estrutura relativamente simples e apresenta, também, os gráficos dos ativos. Porém, está sujeita às taxas praticadas pelo banco.
5º lugar – Caixa Econômica Federal
Quando falamos em investimentos, a Caixa é, provavelmente, uma das piores escolhas que você pode fazer. Isso porque o banco, naturalmente, não tem seus interesses voltados ao investidor. Em caso de problemas, é preciso acionar o atendimento pelos canais disponíveis, o que pode ser uma grande dor de cabeça, já que a Caixa não responde no Reclame Aqui.
| Taxas | Cadastro: não há Custódia: não há Corretagem: R$ 4,49 + 0,02% Veja outras tarifas aqui |
| Investimentos | Renda fixa Renda variável Fundos de investimentos Tesouro Direto Previdência |
| Atendimento | Reclame Aqui: sem nota Índice de reclamações Banco Central: 12,08 |
| Plataformas | Internet banking Aplicativo do banco |
Apesar das tarifas acessíveis, não recomendamos investir em bolsa de valores com a Caixa. Para investir pelo aplicativo, a usabilidade é razoável, porém, para usar o home broker o cliente passa por um processo bastante longo e com muita lentidão. Além disso, há relatos de muitos erros e travamentos na plataforma.
Após a nossa análise, não fica difícil entender as limitações dos grandes bancos. Mesmo que eles estejam evoluindo e melhorando suas plataformas, ainda há cobrança de taxas que são dispensáveis e que as fintechs já abandonaram.
Quando comparamos os grandes bancos com os bancos médios e as corretoras, as plataformas dos “bancões” deixam muito a desejar. Além da pouca diversidade de produtos, os custos costumam ser maiores.
Quais os principais bancos brasileiros?
Quando falamos em grandes bancos, mesmo com o crescimento dos bancos digitais, os tradicionais ainda ocupam as primeiras posições. Por passarem uma maior sensação de confiança, também são os escolhidos pela maioria da população, não só para adquirir uma conta corrente, mas também para fazer investimentos.
Atualmente, os 5 maiores bancos brasileiros são: Itaú Unibanco, Bradesco, Banco do Brasil, Santander e Caixa Econômica Federal. Juntos, eles detêm mais de 80% de todos os depósitos e empréstimos do país, segundo o último Relatório de Economia Bancária do Banco Central (2022).
Diante disso, é fácil entender como esses bancos ainda são bastante relevantes e influenciam os hábitos de investimento do brasileiro.
Quais as vantagens e desvantagens de investir em um grande banco?
Ser um grande banco não é garantia de qualidade. Como qualquer outra instituição, existem aspectos bons e ruins em deixar seu dinheiro na mão de um dos “bancões” citados acima.
Vantagens
✓ comodidade: se você já tem sua conta no banco, para investir, basta fazer uma aplicação. Além disso, o resgate também cai direto na sua conta;
✓ assistência: é comum que gerentes e assessores de conta façam recomendações de investimentos que eles acreditam ser adequados ao perfil do cliente. Assim, você não precisa dedicar muito tempo para estudar os produtos;
✓ segurança: os maiores bancos são os mais seguros, pois têm menores chances de vir à falência caso o país enfrente uma crise muito séria que afete as instituições financeiras;
✓ agências: os 5 maiores bancos também são bancos físicos, ou seja, possuem agências de atendimento aos clientes. Então, caso queira resolver algum problema pessoal ou precise conversar com seu gerente, você pode se deslocar até uma agência, em vez de precisar lidar com ligações ou chats online.
Desvantagens
✗ taxas: a não ser pelo pacote de serviços essenciais, todos os grandes bancos cobram taxas pela utilização dos seus serviços. Geralmente, esses custos são altos e, hoje em dia, bastante desnecessários, visto que há muitos bancos digitais sem tarifas ou com preços bastante acessíveis;
✗ baixa rentabilidade: justamente por serem tão seguros, os maiores bancos podem oferecer uma remuneração ridiculamente baixa nos seus investimentos. O rendimento é um prêmio dado pelo risco que assumimos ao investir, por isso, faz sentido que os juros sejam pequenos. Além disso, a cobrança de taxas também pode prejudicar bastante a rentabilidade dos produtos;
✗ atendimento ineficiente: além de enfrentar filas nas agências, não há garantias de que seu gerente fará um bom atendimento. Inclusive, alguns têm pouco conhecimento sobre produtos de investimento e não sabem responder perguntas ou indicar boas opções;
✗ conflito de interesses: com a possibilidade da ineficiência no atendimento vem o conflito de interesses. Muitas vezes, seu gerente oferece seguros e títulos de capitalização que não são vantajosos para você, mas que o ajudam a bater metas estabelecidas pelo banco. Por isso, mesmo com orientação e assessoria, precisamos conhecer um mínimo sobre aquele produto para entender se ele faz sentido para nós ou não.
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Como escolher o melhor banco para investir?
Caso você decida investir em um dos grandes bancos para render dinheiro, não esqueça de fazer uma boa avaliação das características abaixo, não só para evitar dores de cabeça, mas também para valorizar seu capital da melhor forma possível.
Taxas
Infelizmente, isso é algo difícil de fugir nos “bancões”. Normalmente, qualquer serviço além daqueles incluídos na conta essencial sofre cobrança. Por isso, fique atento a tarifas como:
- taxa de cadastro;
- taxas de administração de fundos muito altas;
- taxa de custódia para produtos de renda fixa e variável;
- tarifas de manutenção de conta, saques e transferências.
As taxas relacionadas a investimentos, inclusive, podem reduzir bastante seus resultados e até deixá-los negativos. Portanto, sempre pergunte sobre custos como administração, imposto de renda, custódia e afins.
Investimentos oferecidos
Também é importante decidir em que tipos de produtos você pretende investir. Poupança? Tesouro Direto? Fundos de investimento? Ações? Essa delimitação vai te ajudar a procurar o banco que é mais vantajoso nesse sentido.
Na renda variável, especialmente, pode haver cobrança de taxas de corretagem bastante altas. A boa notícia, no entanto, é que essas taxas vêm sendo reduzidas nos últimos anos, devido ao crescimento dos bancos menores, que normalmente oferecem preços bastante competitivos.
Atendimento ao cliente
Uma das reclamações mais comuns sobre os grandes bancos é o atendimento, que deixa bastante a desejar. Nesse sentido, podemos considerar filas intermináveis, atendentes rudes ou desinformados, longas esperas ao telefone e dificuldade para resolver problemas.
Para avaliar esse aspecto, existem algumas opções possíveis:
- pesquisar a empresa no Reclame Aqui, observando a nota geral, se a empresa costuma responder e resolver os problemas dos usuários e quais tipos de reclamações são relatadas;
- levar em consideração o ranking de reclamações do Banco Central, levando em conta o índice de reclamações (quanto menor, melhor);
- testar você mesmo, ligando para o SAC do banco e fazendo perguntas ou usando o chat disponibilizado no site da empresa.
Plataformas do banco
Já que você provavelmente vai utilizar o site ou aplicativo da instituição com frequência, não esqueça de avaliar a usabilidade das plataformas. Pense sobre:
- o site tem um aspecto agradável?
- as informações estão disponíveis e são facilmente encontradas?
- o que os usuários dizem sobre o aplicativo e o internet banking?
Aproveite, também, para procurar avaliações e opiniões no Youtube, por exemplo, onde você pode ver vídeos das pessoas utilizando os recursos e decidir se faz sentido para você.
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É melhor investir nos grandes bancos ou em bancos digitais?
Com a popularização dos bancos e contas digitais, é comum que investidores mais conservadores se perguntem sobre essas opções. Saiba que elas são seguras também, pois passam pelos mesmos processos regulatórios dos bancos tradicionais.
Vale lembrar que uma das desvantagens dos “bancões” é a baixa rentabilidade das aplicações. Nos bancos digitais, no entanto, existem opções muito mais interessantes. Além disso, a maioria cobra muito pouco ou é totalmente isenta de taxas, tanto de manutenção de conta, quanto de transferências, saques e outros serviços.
Se quiser saber mais sobre qual o melhor banco digital para investir, dê uma olhada neste artigo: 9 melhores bancos digitais para investir em 2024!
É melhor investir nos grandes bancos ou nas corretoras de valores?
Essa é outra pergunta que você pode se fazer, afinal, corretoras não são bancos, certo? Isso é verdade, pois são instituições financeiras com diferentes objetivos.
Mas não há com o que se preocupar, já que as corretoras são, também, empresas seguras e reguladas pelo Banco Central e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Além disso, a grande vantagem em investir em uma corretora de valores está na grande oferta de produtos de investimento. Isso porque elas funcionam como um supermercado, onde você encontra opções variadas e para todos os perfis e objetivos.
Aliás, as corretoras reúnem aplicações de diversos bancos, eliminando, assim, a necessidade de você abrir conta em vários lugares.
Caso queira entender mais sobre essas instituições e como avaliá-las, veja nosso texto: As 11 melhores corretoras de valores para investir em 2024.
Afinal, vale a pena investir nos grandes bancos?
Depois da leitura deste artigo, você já deve saber a resposta para essa pergunta.
Apesar de ser bastante cômodo fazer investimentos pelo seu banco tradicional, essa escolha pode custar caro (em taxas e baixa rentabilidade) e trazer arrependimentos. Não quer dizer que tudo o que tem no “bancão” é ruim, mas precisa ser muito bem avaliado e comparado com as outras opções que mencionamos nos tópicos anteriores.
Assim, mesmo tomando mais tempo e energia, a decisão de onde colocar seu dinheiro é muito importante e pode fazer a diferença entre lucrar ou ficar no vermelho, no fim das contas. Afinal, economizar exige muita disciplina e tempo de trabalho, certo? Não vale a pena fazer tanto esforço para não ter nenhum resultado.
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Qual á a instituição bancaria mais segura e que da um bom rendimento em renda fixa
Olá, Jean! Em termos de segurança, todos atendem. Para rentabilidade, prefira escolher os que têm opções de CDB a 100% do CDI ou LCI/LCA a 90% do CDI. Não sei se é o caso hoje, mas conseguia encontrar esses no Itaú e no Santander.
Boa Tarde.
A minha filha fez um investimento de R$ 9.500,00 com uma corretora no dia 17/12/20
e no dia 26/07/21 no seu extrato tem um saldo bruto de R$ 14.751,45 e saldo líquido de
R$ 13.963,77.
Pois bem, são sete meses e considero uma rentabilidade alta.
Isso está correto? É normal essa rentabilidade?
Obrigado.
Oi, Manoel! Sim, essa é uma rentabilidade bastante considerável. Você sabe que tipo de produto ela investiu?